银行年度工作总结及明年工作计划
银行年度工作总结及明年工作计划
一、XXXXX年工作总结
XXXXX年是全面贯彻落实党的十七大作出的战略部署的第一年，是实施“十一五”规划承上启下的一年，是改革开放30周年。同时，XXXXX年也是XXXXX组建第一年。一年来，面对复杂的国际国内经济形势，我行全面贯彻全国、全省经济金融工作会议精神，在省委、省政府的领导下，在省金融办、省银监局和人民银行XXXXX中心支行的关心、指导下，以加快发展地方金融、促进XXXXX经济发展为己任，以价值最大化为发展目标，按照市场经济原则，践行富民兴滇使命，抓住机遇、乘势而上，推动科学发展，加快转变业务发展方式，强化风险管理，优化资源配置，提升客户服务，努力提高可持续价值创造能力，经营业绩持续增长，盈利水平再创新高，整体经营管理水平迈上了新的台阶，全面完成省委、省政府提出的目标任务，为实现我省经济又好又快发展作出了积极贡献。
主要业务和财务指标完成情况：
.本外币资产总额为405.28亿元，较上年同期增加46.17亿元，增幅为12.86%;负债总额为376.16亿元，较上年同期增加38.94亿元，增幅为11.55%;所有者权益为29.12亿元，较上年同期增加7.23亿元，增幅为33.03%;
.全口径存款余额324.54亿元，较上年同期增加77.44亿元，增幅为31.34%;各项存款余额280.09亿元，较上年同期增加41.01亿元，增幅为17.16%;
.各项贷款余额221.08亿元，较上年同期增加49.63亿元，增幅为28.94%;累计投放各项贷款370.03亿元，较上年同期增加62.67亿元，增幅为20.39%;
.本外币各项收入20.95亿元，较上年同期增加6.99亿元，增幅为50.07%;本外币各项支出19.95亿元，较上年同期增加6.57亿元，增幅为49.16%;拨备前账面税前利润5.77亿元，较上年同期增加2.92亿元，增幅为102.36%;拨备后账面税前利润1亿元，较上年同期增加4,165万元，增幅为70.99%;
.按“五级分类”口径统计的不良贷款余额6.60亿元，较上年同期下降631万元;不良贷款率2.99%，较上年同期下降0.9个百分点;
.银行卡累计发卡量252万张，较上年同期增加78万张，增幅为44.74%;卡存款余额16.73亿元，较上年同期增加5.32亿元，增幅为46.55%。
主要工作及成效：
(一)总揽全局，事关根本性、长期性的工作取得重大突破
1、完成5年战略发展规划，科学描绘未来最关键时期发展蓝图
XXXXX年是我行的“战略规划年”。根据XXXXX省委、省政府组建XXXXX的战略意图，借鉴先进银行的成功经验，我行聘请国内知名管理咨询公司，以“内外互动、共同研究”的方式研究并完成《XXXXXXXXXX年-2012年战略发展规划纲要》，确定了XXXXX的愿景是“成为具有核心竞争力、可持续经营、泛区域发展的现代商业银行”，使命是“XXXXX、致远、服务、卓越”，核心价值观是“员工：以人为本;利益：XXXXX发展与个人利益休戚相关;知识：知识是XXXXX战略资源;市场：积极开拓，勇于进取;团队：相互信任，精诚合作;品行：诚信、正直、有责任心;环境：与外部环境协调发展”。在此基础上，一是形成了《XXXXX治理结构、组织结构和“三定”方案》，从资本、决策、监督和执行层面，比照国内上市公司要求，确定了改进公司治理结构和股权结构的措施;对前、中、后台及分支机构的组织结构进行了优化;遵照成本和利润双向定编、战略业务扶持和收缩管理原则，完成了定岗定编。二是形成了《XXXXX薪酬考核方案》，确立了战略转型成长期的薪酬战略。上述发展规划，通过系统化的规划方法形成了我行经营方向的具体指导目标;通过不同层面的沟通和协作，在全行各层面形成了有共识的战略行动纲领;凸显了我行在XXXXX经济中的地位和作用，为我行未来一段时期的发展建立了目标。
2、完成第二步增资扩股及不良资产处置工作，核心监管指标显著改善
根据省委、省政府的统一部署，按照化解风险、做实资本、优选股东、建立良好公司治理架构的思路，在省金融办和省银监局的具体指导下，推进并完成第二步引入省内合格投资者增资扩股和处置不良资产的工作此次增资扩股并剥离不良资产工作对我行的经营和发展具有十分重要的意义，是我行发展史上的又一次重大跨越，显著增强了资本实力、大幅提高了资产质量、明显改善了核心监管指标，为我行开办新的银行业务品种、跨区域设立分支机构创造了必要条件。
3、启动省内机构布局，跨区域经营发展迈出实质性步伐
一是启动省内机构布局，迈出跨区域发展战略的第一步。正式吸收合并保山市城市信用社并将其更名为XXXXX保山分行;红河分行的设立获得银监会批准;将一二一大街支行搬迁至东川并更名为东川支行。以上省内分支机构的设立，为我行迅速做大规模，产生规模效应，实现持续发展迈出了坚实的第一步。
二是发起设立昭通昭阳XXXXX村镇银行，积极进军农村金融市场。投资并控股村镇银行，是我行改进和加强农村金融服务，支持全省建设社会主义新农村，支持构建和谐社会所做出的重要举措，对我行的发展具有现实和深远的意义。
三是积极推进跨区域的业务发展。向版纳机场征地拆迁项目投放贷款9,800万元，通过联合贷款支持大理城市基础设施建设、滇东电厂建设、安晋公路建设，为XXXXX区域经济建设发挥作用;向老挝XXXXX年东南亚运动会场馆建设项目安排授信1亿元，向老挝虫胶替代种植项目提供贷款200万元，得到省政府和老挝副总理宋萨瓦的充分肯定;与缅甸、老挝、越南的经贸往来日趋频繁，截至12月末，我行客户在以上地区的结算量达2,243万美元，较上年同期增加1891万美元，占我行结算总量的20%。
四是金融交往与合作有所突破。与美国银行、瑞士信贷银行、法国兴业银行、越南投资发展银行等13家银行建立代理行关系，使我行的境外代理行达到53家，其中除香港以外的东南亚地区代理行达13家;德国商业银行、美国银行、意大利联合银行、渣打银行等7家境外银行代表先后拜访我行，提出加强联系和合作意向;完成《XXXXX开展边贸跨境清算的报告》，被人民银行XXXXX中心支行和省外管局推荐为中缅人民币清算试点银行。
4、全面实施创新战略，不断提高金融服务水平和核心竞争能力
一是在依法经营、风险可控的前提下保护创新、支持创新、促进创新，全面实施创新战略，最大限度地满足社会经济发展和客户需求。继首次发行以“XXXXX”品牌命名的“XXXXX稳健——短期票据投资型人民币理财计划”之后，进一步利用我行多项独有业务资格和票据业务市场优势，以新业务领域、新业务品种、新效益增长点为重点，向市场推出债券型、票据型、信托型等各类理财产品共计17期，金额51.89亿元。
二是在巩固传统业务的基础上，不断深化产品线的宽度和深度，逐步建立滚动发展的多层次产品结构。开通了网上银行、手机银行业务，极大地提升了我行的服务功能和层次。
三是根据社会经济发展的实际情况，加强对现实与潜在市场需求的调查研究和分析，使创新的金融品种和服务手段既考虑区域实际情况，又符合市场与消费者需求。针对近年来XXXXX市土地开发、城市基础设施建设、滇池治理等项目资金需求日益增大，但融资渠道单一、资金来源不足的情况，我行积极响应XXXXX市委、市政府创新融资方式的要求，与市土投公司、中融信托公司合作推出“XXXXX新XXXXX信托人民币理财产品”，发售金额18.92亿元。该产品通过发行金融信托产品筹集资金用于市政建设，其业务模式在XXXXX尚属首次运用，是一次积极引入社会资金进行市政及基础设施建设的有益尝试，得到了市场和客户的积极响应。
(二)快速推进业务发展，切实履行社会责任，积极支持地方经济建设
1、全面推进公司业务信贷结构调整
一是采取区别对待、有进有退的策略，围绕省委、省政府提出的社会经济发展战略和工作重点，正确处理宏观调控与服务XXXXX经济发展的关系，按照重点拓展“一基、双大、两优客户”的原则，积极参与我省基础设施项目、城市建设项目、重大工业项目建设。并在资源优势不断释放的条件下，重点拓展在非金属矿采选业、电力和水能生产及供应业等具有垄断和不可再生资源行业以及建筑、医疗、教育、文化、电力、燃气、水生产与供应等与日常生活息息相关行业的市场份额。截至12月末，我行公司类贷款余额为140.6亿元，同比增加38.4亿元，增幅为37.6%。其中，基础设施贷款较上年末增长30.6%，新增额占公司类贷款新增额的39.4%。重点支持了XXXXX华电镇雄电厂、翔鹏航空、XXXXX亚广传媒、XXXXX市滇池治理、XXXXX机场建设集团、数字电视推广、XXXXX市第一人民医院搬迁、XXXXX市39所农村标准化中小学改造。
二是正视宏观调控下中小企业经营面临诸多困难、融资难度加大、资金链紧张、违约风险暴露加速等风险状况，积极支持和培育绩优民营企业和中小企业。坚持按“链式营销”的模式和思路，沿核心客户商品流、资金流和信息流的延伸方向拓展中小企业客户群体，着力解决中小企业贷款难、融资难问题，促进中小企业平稳较快发展。截至12月末，中小企业贷款余额占公司类贷款余额的39.2%，占全行贷款余额的19.64%，不良贷款率为6.62%(含贴现)。
三是继续保持票据业务的品牌知名度和市场竞争力，票据融资业务规模持续增长，票据业务收入占比不断提升。全年累计办理贴现、转贴现业务239.63亿元，同比增长8.1%，实现利息净收入2.79亿元，同比增长66.08%。
2、严格控制房地产开发贷款总量，优化客户结构
一是支持骨干型房地产开发企业，严格限制中小房地产开发商及外商投资房地产开发企业贷款;支持普通商品住宅开发，限制商用建筑开发;支持自住型个人住房按揭贷款，限制投资性住房抵押贷款。
二是严格执行监管机构关于二套房认定、首付成数提高、利率上浮等政策规定，防范一人多贷潜在的投机风险;强化个人住房按揭贷款贷前调查、专业审批、抵押登记、还款监督等关键环节。
三是扩大公积金贷款业务的受理机构范围，提高报批效率，优化业务模式;积极开办二手房贷款业务，在XXXXX市房屋产权交易中心及西山区房屋产权交易处设置二手房贷款业务受理窗口;扩大个人消费贷款的投放力度，积极营销个人住房装修贷款业务。
截至12月末，我行房地产行业企业贷款余额占全部贷款总额的6.89%，比年初下降1.94个百分点;不良率为14.83%，比年初增加0.97个百分点;个人住房贷款余额达16.91亿元，占个人贷款总额的55.78%，较去年末新增1.65亿元，增幅为10.83%。
3、全面实施零售银行发展战略，提升个人金融业务贡献度
一是积极采取各种营销措施，大力吸收个人存款。截至XXXXX年12月末，个人存款余额达到64.96亿元，较年初增加15.10亿元，增幅为30.28%，增加额创历史同期最好水平，为我行保持良好流动性奠定了坚实的基础。
二是个人中间业务收入增长呈现新亮点。首先，利用XXXXX卡换卡契机配合开展形式多样的营销活动，在优化业务流程，加强信息维护的同时，切实提升品牌认知度。截至12月末，截至12月末，XXXXX卡非柜台交易量达67.65亿元，较上年同期增长179%;实现中间业务净收入576万元，较上年同期增长17%;累计实现代理保费373万元，手续费收入14.5万元;个人实物黄金交易客户数达1,439户，较上年同期增长879户，交易量达1,296公斤，交易金额达2.52亿元,实现手续费收入37.8万元。
三是加快建立中高端个人客户服务体系，整合开发适应中高端客户需要的个性化产品，推出XXXXX白金卡业务及其专属的高尔夫球、机场贵宾服务和特约商户优惠服务，全面拓展中高端个人金融业务市场。截至12月末，理财总值5万元以上的个人客户4.96万户，存款余额5万元以上个人客户2.57万户;理财总值20万元以上的个人客户1万户，存款余额20万元以上个人客户5,435户。
四是个人金融资产大幅增加。截至12月末，全行个人客户金融资产达到106亿元，较上年同期增长32亿元，增幅为43.24%。
4、金融市场业务活跃，规模与效益同步增长
全年日均债券投资95.55亿元，累计债券交易总量6,490亿元，较上年增长39.31%，在全国113家城市商业银行中排名第18位，其中记账式国债现货交易量前三季度在全国商业银行中排名第17位，创历史新高;实现各项收入3.97亿元，占总收入的18.95%。此外，通过加大承销力度，成功维护了央行公开市场一级交易商、财政部记账式国债承销团、政策性银行金融债承销团、上海黄金交易所金融类会员等一系列重要的市场业务资格，成为西南地区唯一一家市场资格齐全的金融机构。
5、推动整体营销，促进业务全面发展，积极拓宽存款途径和渠道
一是组织开展“争先创优”业务竞赛活动，通过专项考核和奖励，有效地促进业务全面发展;优化和改造经营组织模式，整合营销服务功能，构建公司、个人和机构发展主渠道，增强专业化经营管理和服务能力;通过高层营销、整体联动、全员营销组合策略，推动上下、部门和业务联动，促进各方有机配合，全年新增个人存款账户21万户，增幅为28%;新增企业基本结算账户4,626户，增幅为23.08%。
二是综合运用一级法人地位及信息、技术、网点、客户资源，巩固和开拓银政和同业合作关系，加大批量业务营销，拓宽存款途径和渠道。与XXXXX市政府签订银政合作协议;与中国人寿等4家保险公司签订银保合作协议;与国元证券、安信证券签订战略合作协议;代理德阳商行交易所黄金代理业务。截至12月末，我行同业存款余额达44.45亿元，较上年同期增加31.43亿元，增幅为241.34%。
(三)强化风险控制基础，加强和优化风险控制，风险管理整体水平稳步提高
1、继续深化风险管理体制改革，提高专业化管理水平
深化风险管理体制改革，调整管理机构职责，完善信用审查委员会人员结构，加强风险管理的决策、监督、指导作用。在董事会下设风险管理、审计和关联交易控制委员会，负责战略层面的风险控制工作;在党务和纪检监察层面，成立案件专项治理和治理商业贿赂工作领导小组，负责案件治理和反商业贿赂工作;在经营管理层下设不良资产管理和风险管理委员会，并将信用风险管理部重组为风险管理部，部门职能从过去单一控制信用风险扩展为以控制信用风险为重点，同时协调行内各有关部门管理控制操作风险和市场风险;信贷审批办公室更名为信用审批部，负责全行信用审批工作;法律事务部更名为法律合规部，负责全行法律合规风险的控制。
2、确保新增贷款质量，继续狠抓降低不良贷款
一是以防范信用风险为重点，进一步提高贯彻国家宏观调控政策的能力，加强信贷结构调整，控制新增贷款投向，严格展期和借新还旧审批，切实防止不良贷款反弹。二是在对2007年以前形成不良资产进行集中管理的基础上，继续加大收贷收息力度，明确收贷责任人，落实收贷任务，加大收贷力度，按月进行检查督促。全年累计清收、盘活不良资产9.82亿元。三是积极推进五级分类工作，确保当年新增贷款不良率控制在1%以内。
3、加强制度和流程建设，推进操作风险管理工具和系统建设
一是全面推进制度梳理工作，集中印发修订和新拟订规章制度共计271项，其中，单独印发新拟订规章制度117项，促进全行形成按制度办事、靠制度管人、用制度规范行为的长效机制，夯实了稳健经营、防范风险的基础。并在制度梳理过程中，合理安排修订完善、合理新建、归并废止三项工作，重点突破职能交叉、流程不畅的环节，基本实现了有业务即有规范，有规范即有监管的制度框架。二是以流程银行建设为目标，根据我行自身管理特点，按照“以业务为中心、以市场为导向、以风险控制为保障、以服务一流为目标”的原则，全面推进流程建设工作。三是完成信贷风险管理系统建设，实现信贷业务管理、统计分析、监测、审批、控制的电子化和自动化。
4、建立健全与我行资金业务规模及复杂程度相适应的风险管理制度体系和授权授信体系
根据《XXXXX行长授权管理办法》、《XXXXX授信业务动态授权监控管理办法》，对2007年度的授权情况进行考评，并据此审核了XXXXX年度的授信授权;启动授信业务报备工作，监督支行严格按照审批条件办理授信业务，控制贷时风险。
5、加强宏观经济形势分析和市场调研，提高流动性管理水平
一是密切关注可能出现的各种风险，加强货币政策研究，跟踪资本市场变化，结合影响资金面变化的因素和全行资金运用的需要，保持资产负债结构的合理匹配，提高主动负债的操作管理水平。二是加快票据周转，加强同业存款营销，积极拓展负债业务，实现“搬家”资金的回流，以增加可用资金。三是按监管要求组织开展流动性压力测试，完成应急预案，确保将流动性风险控制在银监会的规定范围内。
6、组织开展各种形式的业务检查，及时查找和纠正基础管理中存在的不规范行为
一是在全行组织开展了为期两个月的经营管理大检查，较为全面地对全行的经营管理情况进行了梳理。二是各专业部门围绕自身职能，针对性地以多种方式开展专业检查，并加大了会计检查、财务检查、稽核审计、纪检监察的力度，对重点部位、环节、机构、人员实施重点监督，确保了内部管理、监督、审计体系后续再监督作用的发挥。三是积极配合XXXXX银监局开展操作风险现场检查、信息风险现场检查和票据业务现场检查等专项检查工作。四是委托普华永道会计师事务所进行2007年会计报表审计，并根据事务所“2007年内部控制管理建议书”积极部署整改工作，通过外部独立审计机构提高风险分析、预警作用。
7、继续落实案件治理责任制，推进案件防控工作
认真梳理业务风险点，不断细化操作程序和强化员工教育，认真防查诈骗、盗窃、抢劫和其他刑事案件，采取分类治理、差别整治的措施，严防案件发生，确保业务安全正常经营。成功截获4起银行承兑汇票伪造票据，金额合计1,700万元。
(四)内部基础管理建设全面加强，为发展提供有力支持和保障
1、加强公司治理的有效性建设
一是修订和完善了公司治理的基础性制度及决策程序，为董事会、监事会、经营管理层的履职提供了坚实的制度基础，提高了公司治理架构运行的规范性。同时，也基本明晰了“三会一层”的组织架构、职责、决策规则和程序，对董事、监事和高管人员的履职进行了界定，明确了处罚措施和程序。
二是建立健全内审体系，完善内审职能，提高内审工作的独立性和有效性。建立健全报告机制，保障了董事会、监事会对全行战略规划执行情况、经营业绩、业务发展情况以及其他重要事件、突发事件的知情权;出台了《授信业务经营、审批责任认定办法》，强化和落实董事会、监事会对重大事项的决策职能和对风险的有效控制。
三是完成董、监事会换届工作，进一步优化董事会结构。独立董事由原来的1人增加到4人，占比为30.8%;股东董事5人，占比为38.5%;行内董事4人，占比为30.8%，为提升经营管理决策的专业性、独立性、有效性提供了有利保障。
四是充分发挥监事会监督职能。认真抓好年度审计、高级管理人员离任经济责任审计、董事及高级管理人员履职情况检查工作;主动列席董事会及高级管理层相关重大会议，充分发表有效建议;逐步建立和规范监督评价机制。
2、全面启动机构调整和干部组聘工作，切实加强和改善人力资源管理
一是针对机构效益低、亏损面大，人力资源分布不合理的弊端，在充分调查研究和周密部署安排的基础上，积极稳妥地开展了机构和人力资源配置的战略性调整。将原40家一级支行按城区、县区和专业三大板块整合为25家，初步明晰了各支行未来的市场定位和经营方向;将总行原26个职能部门调整为27个，并明确了各部门的工作职责。并在此基础上，根据《XXXXX股份有限公司中层干部选拔聘任管理办法》，对调整后的支行和部门负责人进行了组聘，稳定了管理人员队伍，规范了中层干部评聘管理，建立了较为完善的干部评聘体系。
二是切实加强和改善人力资源管理。首先，通过招聘应届大学毕业生、引进专业人才、招聘劳务派遣人员等方式多渠道补充新鲜血液。其次，积极稳妥地处理好遗留人员问题，加强退休人员管理。同时，加强员工培训工作，成立培训中心，切实提升员工培训的广度和深度，根本性解决员工综合素质不高、业务技能老化的问题。此外，建立了企业年金制度，切实提高职工的综合保障水平。通过以上措施，全面激发并逐步提高了员工个人和团队的学习能力、协调能力，以及自主适应金融改革发展环境的能力，从根本上提升了XXXXX的竞争实力。
3、财务、会计、科技等基础性建设卓有成效
(1)不断提升财务管理水平。推进成本管理，在费用项目分类归口管理的基础上，建立以产品(部门)、支行、业务线为对象的多元成本核算管理体系;推进预算管理，强化年度综合经营计划的编报和组织实施;贯彻落实财务控制措施，有效严防财务风险;强化经营数据规范管理，切实提升统计报表的编报速度和质量;加强以月度经营分析为主体的经营信息反馈和预警机制建设;完善以经济资本为核心的风险和效益约束机制及以经济增加值为核心的经营绩效考评和激励约束机制。
(2)全面启动新会计准则实施系统工程，推动我行会计标准向国际标准转换。截至12月末，完成新会计科目体系2,300多个会计科目、近70万字的37个会计政策及5个信息披露规定的编制，在新会计政策的理论设计上迈出了可喜的一步，走在了同业的前列。
(3)推进信息技术基础建设，加强电子服务渠道的维护与技术保障工作。完成了中心机房改造，优化了理财平台业务处理系统，积极推进数据中心建设等基础工作，为经营管理提供了有力的技术和信息保障。累计完成业务系统和管理系统开发项目49个。
(4)强化合规经营理念，明晰了合规管理部门，推进了合规文化建设;加大后勤保障和安全保卫工作力度，为全行经营管理工作创造了良好条件。
4、全面开展服务创优活动，稳步推进分销渠道建设
(1)实施服务制胜战略，强化文明规范服务理念。一是借助我省银行业迎奥运文明规范服务系列活动的契机，组织开展文明规范服务单位申报、服务明星评选、服务理念及技巧培训等活动，将文明规范服务的要求和标准嵌入经营管理各个方面，融入各个业务领域，不断提升服务规范化水平。1家支行被评为全国银行业文明规范服务示范单位，5家支行被评为省级文明规范服务示范单位。二是切实解决“微笑服务”等基础服务工作，进一步简化业务流程，优化服务设施，提高服务速度，完善投诉快速处理机制，在服务的深度、广度和细微程度上下功夫。三是开展“服务应急预案示范演练”和“综合业务系统运营压力测试”，确保了服务的稳定性和先进性，防止出现系统暂停交易、网络中断等重大突发事件。
(2)加快电子化和网络化建设步伐，推广和完善以网上银行、电话银行、手机银行为代表的电子银行产品，突出“灵活、高效”的服务特色。一是将电子银行作为全行服务客户的一个重要渠道来建设和推广，全年累计新增公司网银开户数1,070户，个人网银开户数3.78万户;公司电话银行开户数7,502户，个人电话银行开户数1.97万户。二是规范营业厅管理，加强网点服务渠道建设，全年累计新增自助银行20个、离行式ATM机14台，新增商户近200户，安装POS终端184台，初步形成传统物理网点和电子银行两个渠道办银行、两个渠道做业务、两个渠道做服务的良好局面。
(五)加强党建和工会工作，推动企业文化变革
1、加强党建工作，为促进改革与发展再上新台阶提供坚强有力的组织和思想保障
一是建立健全党的制度和组织体系，明确党委工作规则和党的各级机构的工作职责。从领导体制上落实党组织在企业法人治理结构中的地位，从源头上保证党组织参与重大问题决策，使党委真正起到总揽全局、协调各方、把关定向的作用。同时，通过发挥党组织的政治核心作用，在董事会、经营层、监事会之间形成目标一致、职责明确、程序合法、相互制衡、相互促进的领导体制。二是加强领导作风建设，加强团结干事教育。广泛开展“建设和谐XXXXX”工作，在全行营造风清气正、心齐气顺、凝心聚力、团结干事的良好氛围。三是根据XXXXX省委的统一安排，认真组织开展解放思想大讨论活动和学习实践科学发展观活动，努力破除影响我行深入改革和科学发展的思想障碍、机制障碍和作风障碍，在解放思想中制订战略，在谋划战略中解放思想，为促进XXXXX又好又快发展提供了强有力的思想保证。
2、加强工会组织建设，切实发挥工会组织作用，关心群众生活
一是XXXXX第一次工会会员代表暨职工代表大会顺利召开，选举产生工会委员会、经费审查委员会、女工委员会委员。二是组织开展XXXXX第一届综合业务技术知识竞赛;组织参加省直机关工会进行的法律法规知识竞赛;组织推荐XXXXX市级劳动模范评选，进一步掀起了学业务、学先进的新高潮，促进立足岗位、争做奉献、不断创新的良好风气的形成。三是关心群众生活，组织员工体检，为员工办理职工医疗互助和女职工安康保险，慰问职工240多人次。四是成立XXXXX男、女员工篮球队并对外开展体育联谊活动;参加省银监局和银行业协会庆祝改革开放三十年文艺汇演并获得三等奖，展现了广大员工的良好精神面貌，激发了员工的爱行热情。
3、全面启动企业文化变革工作，深入开展企业文化建设和践行活动，以企业文化革新引领全行稳定与和谐发展
一是推进合规文化建设，提高我行合规风险管理水平。二是建立工作简报、要情通报制度，打造全行决策咨询、业务交流、信息传递的全新平台。累计发行《工作简报》16期、《要情通报》14期，及时传达政策形势，宣传行内阶段性工作重点，使全行上下的思想在行务公开的基础上得到统一，增强了工作的及时性和有效性。三是邀请省内外著名学者和专家，举办六期“战略与文化”系列讲座，引导并激发员工的积极性和创造力。增强凝聚力和归属感，为我行做大做强提供精神动力。四是积极支持汶川和我省地震灾区抗震救灾和恢复重建，向灾区组织捐款163.37万元，其中包括员工个人捐款37.5万元，特殊党费25.87万元，增强了全行员工的社会责任感和使命感。
二、XXXXX年工作计划
XXXXX年度全行工作的指导思想是：在省委、省政府的领导下，以党的十七大和十七届三中全会精神为指导，全面贯彻落实科学发展观，紧紧围绕5年战略发展规划确定的总体发展思路、发展战略和发展布局，以“保增长、促发展、强基础、调结构”为主线，积极贯彻落实宏观调控政策和中央“金融促进经济发展九项措施”，支持扩大内需，促进经济平稳较快增长，切实履行社会责任;以价值最大化为目标，继续深化改革，优选管理工具，改进经营方法，推进战略转型;积极加强法人治理、健全制度体系、强化内控机制;加强资本管理、改善资产结构、优化资源配置;持续优化和改善管理流程、丰富管理手段、提高组织效率;不断创新产品体系、丰富市场手段、提高运作效率;保持资本约束前提下科学合理的发展速度，开创稳健高效的可持续发展道路。
XXXXX年主要业务及财务目标：
截至XXXXX年12月31日，全行计划完成：
.账面利润2.30亿元，较XXXXX年增加1.30亿元，增幅为130%;实现各项收入20亿元，其中：实现贷款利息收入12.77亿元，投资收益4.08亿元，金融机构往来收入1.6亿元，中间业务收入1.44亿元;
.全口径各项存款余额394.96亿元, 较XXXXX年增加70.4亿元，增幅为21.70%，其中：公司类存款余额264亿元，较XXXXX年增加49.91 亿元;个人类存款余额预计为80.46亿元，较XXXXX年增加 15.50亿元;
.各项贷款余额(含贴现)281.32亿元，较XXXXX年增加60.24亿元(在财政性存款增加20亿元的条件下)，增幅为27.25%，其中：公司类贷款余额184亿元，较XXXXX年增加43.44亿元;个人类贷款余额43.32亿元，较XXXXX年增加13亿元;贴现余额54亿元，较XXXXX年增加3.80亿元;
.清收不良贷款2亿元，不良贷款率控制在2.8%以下，较XXXXX年下降0.19个百分点。
为实现以上经营目标，全行要突出抓好以下几项工作：
XXXXX年，全行将围绕以下方面开展工作：
(一)高度重视战略规划管理，以明确的战略目标和改革举措统一全行员工的思想和行动
XXXXX自成立以来，管理体制和经营机制开始发生脱胎换骨的转变。XXXXX年，在《XXXXXXXXXX年-2012年战略发展规划纲要》的指引下，我行将在一个全新的公司治理架构基础上，加快整体构建现代金融企业制度;我们将不断深化以客户为中心、以风险控制为主线的流程银行建设;逐步实施符合监管标准、国际惯例和境内外上市规则的资本管理制度、财务会计制度和信息披露制度;不断完善全面的风险管理和内控体系;不断完善以价值创造为导向的资源配置与绩效考评体系以及相应的激励约束机制。对此，全行要在经营管理各个层次、各个层面统一思想认识，全面着手实施新的发展战略，以公司价值和股东回报持续稳定增长为目标，调整资产负债结构、收益结构、客户结构和分销网络结构，推进经营转型，加快业务和技术创新;要积极应对外部环境带来的挑战，全面深化、整体推进各项改革，着力提升业务创新能力、市场创新能力、品牌影响能力、客户服务能力、风险掌控能力和保障支持能力，巩固和扩大核心业务的市场领先优势。
(二)以科学的发展观为指导，不断完善公司治理
始终把完善公司治理作为提升市场竞争力、实现可持续发展的基础工程来抓，以科学的发展观为指导，以完善公司治理为提升全行核心竞争力的基础工程，坚持把构建现代商业银行公司治理架构与推进公司治理建设在全行的细化落实并行，不断完善法人治理结构，加强公司治理制度建设，强化风险管理和内部控制，提高风险管理能力、金融创新能力和服务水平。具体来讲：
一是要加强董事会、监事会和管理层之间的沟通，提高董事会决策效率。要加强和完善管理层向董事会的报告机制;建立《董事会议案提交工作规则》，进一步明确议案的事前沟通方式和渠道。
二是要加强对董事会决议事项的跟踪落实，提高全行的战略决策能力和执行能力。
三是要加强信息披露管理。要从竞争力、创新、服务、渠道、品牌、人才、企业文化和社会责任等八个方面着手建立年度工作报告制度，形成系统推进战略执行的有效机制;要建立《信息披露制度》、《新闻发言人制度》、《重大信息内部报告制度》，在确保信息披露符合监管规定的基础上，加强对全行各类重大信息的收集、整理、分析和报告。
四是要加强内控体系建设，组织开展全面的内部控制自我评估工作，不断完善内部控制环境，形成有XXXXX特色的内控文化并在全行范围大力推广。
五是要在履行企业的社会责任方面，把自身经营发展与国家战略发展目标结合起来，把企业经济效益与社会责任统一起来，自觉履行社会责任。
(三)继续推进网点转型规划，积极拓展跨区域经营布局
一是加强网点布局调整。要在XXXXX年营业性机构布局规划工作的基础上，尽快制定《XXXXXXXXXX年度XXXXX市城区网点建设指引》，在网点布局优化上，通过新建、搬迁、合并等手段，将业务量小、发展前景差的网点搬迁到优质客户集中、业务发展潜力大的地区;扩大我行在中高档、大中型住宅区、中高档商务区和大中型商业中心等地区的网点覆盖面;通过迁址、新设、跨区调整、同城调整等多种方式，进一步调整优化网点的区域布局，促使存款业务量小、发展潜力不大的网点，向储源丰富、地理位置优越的地段转移，实现科学合理的网点资源市场化布局。
二是系统安排网点改造。在建立营业机构评价方法、制定网点视觉形象建设指引的基础上，建立网点分类改造标准;在网点规划建设工作中坚持“以客户为中心，科学决策、系统布局，规范管理、分类建设，突出销售、效益最大化”的基本原则;对所有新建、扩建和改造的网点，根据所处市场环境和客户群体特征进行准确定位，制定科学的内部功能区设置方案，以配合优化前台服务流程、后台业务集中处理的应用方案。
三是要大力开展省内分支机构的设置工作。要结合整体发展战略部署，积极拓展跨区域经营布局。首先，在省内经济相对发达的红河、大理、普洱、西双版纳设立分行，稳步推进地州布局工作;其次，在条件和时机成熟的情况下，在省内再投资控股一家村镇银行，加大对新农村建设的支持力度;此外，在重点口岸城市河口、瑞丽设立支行，通过贸易结算业务带动国际业务的快速发展，为国际化战略奠定基础。
(四)加快战略转型步伐，积极调整和优化信贷结构，推动优势产品和战略性业务发展
一是要积极贯彻落实国家宏观调控政策和中央“金融促进经济发展九项措施”，支持扩大内需，合理把握投放节奏，促进经济平稳较快增长，切实履行商业银行应尽的社会责任。要在防范风险和优化结构的基础上，增加信贷投放总量，年内新增贷款规模较XXXXX年增加60亿元，增幅达27.25%，加大信贷对经济发展的支持力度，保证经济实体对银行信贷的有效需求。
二是要按照XXXXX经济发展的总体趋势，积极调整信贷资产结构，不断优化信贷投放的行业、区域和客户结构，积极竞争优质信贷市场，保持信贷业务的平稳持续增长。要逐步建立行业风险限额管理和内部评级机制，制定行业准入和退出标准，在贷款审批前或发放前依据行业信贷政策对客户实行核准，将新增贷款主要集中在行业龙头企业和优质客户。要对产能过剩行业、高耗能高污染行业提高准入门坎，拒绝对不符合宏观调控要求、产业政策及环境保护要求的企业授信。要努力提高内部评级A级及以上公司类客户贷款余额占比，深入拓展大型机构客户。
三是要积极拓展中小企业信贷业务，确保中小企业贷款增幅高于全行贷款平均增幅。要改进和创新中小企业信贷经营及业务模式，优化其评级、授信、审批、风控、核销、考核、责任认定等流程，建立适合中小企业贷款需求营销模式的快速通道，培养专职营销和管理团队;要积极争取银监局支持，申报设立小企业信贷专营机构，进一步提升小企业的金融服务水平，强化小企业信贷的风险管理。
(五)大力发展负债业务，积极拓展低成本的稳定资金来源，保证良好的流动性和经营的稳定性
目前全行整体业务规模、市场占比还不够大，经营管理中受规模约束的问题还比较多，许多历史和现实困难还未能完全消除，仍然处于规模不足阶段。这些问题必须通过科学、稳健、高效的发展，通过保持一定的发展速度来解决。为此，全行：
一是要继续将科学发展作为一切工作的统领，进一步维护和支持发展工作，深化发展的成果，在新的经营环境和监管形势下，坚持全面、协调、可持续的科学发展，创造良好的发展局面，促进有速度、有质量、有效率、有价值的发展。
二是要全面促进公司、机构、个人和同业存款的快速增长。公司存款，要加大基本结算账户的营销力度，提高新开户率和基本账户结算资金归集量;要坚持“链式营销”的模式和思路，叠加产品，形成信贷资金、结算资金在我行的良性循环。机构存款，要重点抓好财政预算、机关、事业单位等机构客户的营销和维护工作，及时了解政策新动态、市场新需求、客户新情况，及时调整营销对策;要重点了解财政性存款帐户和专项资金帐户的分布和存款增长情况，分别开展责任营销、上下营销、捆绑营销，突破财政性存款的瓶颈。同业存款，要积极扩展银银合作、银保合作、银证合作、银租合作和银信合作，拓展业务合作新领域，扩大存款来源。个人存款，要针对利率市场和资本市场的变化情况，跟踪社会资金的流向，整合、完善已有业务和产品，建立滚动发展的多层次个金产品结构;要不断推陈出新，通过推出客户欢迎的理财产品，拓展增存渠道、增加资金沉淀。
三是要在现有基础上寻找新的增长点，一方面努力挖掘XXXXX地区主战场的潜力，另一方面积极拓展地州战场新的市场和空间，确保全年市场份额稳中有升。
四是要为存款业务的发展创造基础条件。要加强客户经理队伍建设，在完成客户经理评级定级工作的基础上，进一步明确客户经理职责，加强考核和激励，努力建设一支高素质的、能征善战的客户经理队伍;要优化财务资源配置，合理安排费用，加强绩效考核，实行绩效提成制，以业绩定绩效、定奖惩，促进新增客户、新增结算账户、新增存款等目标任务的全面实现。
(六)大力推动金融创新，全面推进业务转型，优化业务结构，改善盈利模式，增强可持续发展能力
面对XXXXX年比较困难的经营环境和不利条件，我行在扩大贷款规模和增加利息收入的同时，还应加大业务结构调整力度，积极拓展新的业务增长点，加大产品创新，在保持传统商业银行业务领域优势的同时，巩固在创新业务领域取得的成绩，以保持盈利的持续稳定增长和核心竞争力的不断提高。
一是要显著提升零售业务的贡献度。个人存款业务要以提升服务为主线，重点整合优化以XXXXX卡为载体的各项支付结算服务，满足客户高效、安全、便捷的个人金融业务需求，增强市场竞争力，实现个人存款业务的持续、健康发展。个人贷款业务要以改进和优化业务流程为主线，加快个人贷款产品及服务的创新与整合，在大力发展传统楼盘住房按揭贷款的同时，积极拓展二手房贷款市场。银行卡业务要争取开办贷记卡业务;要针对网上购物群体推出专用于网上支付的借记卡产品;要将XXXXX卡的功能完善作为提升产品竞争力的重要举措，逐步形成特色卡、联名卡、战略联盟卡三大产品系列，提高XXXXX卡的市场影响力和竞争力。此外，要坚持走业务和产品创新之路，适时研发推出具有市场影响力和竞争力的理财产品，提高理财业务发展水平。
二是要不断扩大金融市场业务的经营规模。要坚持定量分析和精细化管理，以谨慎的策略应对多变的市场环境，进一步提升投资管理能力;要引进先进的信息系统和软件，扩大我行研究成果对市场的影响力，完善盯市制度;要分析和把握宏观经济及利率变化走势，抓住波段进行投资配置，运用双边报价激活交易账户，确保实现较好的中间业务及价差收入，提高投资收益在全行总收入中的比例;要积极申报银行间市场非金融企业债务融资工具承销业务资格、证券公司法人存管银行资格;要努力做大做强资金融入业务、黄金业务，并力争在衍生金融产品市场和基金业务创新上有所突破。
三是要积极稳健地推进综合化的经营战略。要把促进投资银行业务发展作为推进综合化经营、实现收入多元化的重要举措，稳步推进综合化经营，积极探索新的金融服务领域，开展多元化服务;要在规范发展企业财务咨询等传统财务顾问业务的同时，大力拓展再融资、并购重组、股权投资、债务融资等新型财务顾问业务;要建立投行业务与公司业务联动营销、联动发展机制，尽快在重组并购贷款、股权融资、信贷资产转让、银团贷款安排等新兴领域有所突破，推动投行业务收入增长。
四是要细化中间业务的产品分类管理，不断推进中间业务新产品，完善绩效考核方法和激励约束机制，切实有效地加大中间业务发展，调整收入结构，使中间业务收入在营业收入中的比重每年提升1个百分点;要着手培养一批具有证券、基金、期货从业资格人员和金融分析师、理财师，为我行拓展新业务领域进行人才储备。
五是要切实推进国际化发展战略。要按照省委、省政府“利用XXXXX的区位优势和XXXXX在历史上的影响力，加强与港澳、东南亚金融机构的业务联系与合作，适时在东南亚地区设立办事处”的要求，推进我行国际化发展战略。要通过新的国际结算系统，为我行外汇业务半径延伸奠定基础;要争取XXXXX年在瑞丽、河口两个口岸设立机构，并以最快的速度投入业务运作，使我行在边贸结算业务中占有一席之地;要争取在人民币边境贸易结算方面取得实质性的突破，积极需求与越南、泰国、缅甸、老挝的银行建立代理行关系，争取获得双边银行互开人民币账户的资格和条件，为推进替代地摊银行方案的实施创造清算网络条件;要加强外汇业务市场营销，推动国际结算与贸易融资业务的快速发展，并带动其他国际业务大发展，努力提升我行国际业务在同业中的占比。
(七)继续深化风险管理体制改革，加强风险管理工具建设，细化信用风险管理政策制度，完善市场风险管理机制，强化操作风险管理
一是要制定与XXXXX战略目标相一致的且适用于我行的风险管理组织框架。在完善分支行风险总监委派制的基础上，建立独立、专职审批人制度。全行信贷审批制度从XXXXX年起将由现有集体审批制度改革为专职审批人和集体审批相结合的体制。专职审批人初审所有信贷业务并为信贷审批第一责任人，对分支行超授权授信业务独立审批，并建立相应的激励考核机制及信贷审批委员会工作制度。前台信贷人员为客户信息准确性第一责任人，分支行风险总监及专职审批人负有核查责任，分支行行长负有主要责任。
二是要严控市场风险和信用风险，确保信贷资产安全。要处理好控制风险与支持经济发展的关系，落实国家关于促进经济发展的各项政策要求，在风险可控的前提下加大信贷对经济的支持力度;要坚持审慎稳健的经营方针，落实董事会确定的信贷风险政策，合理把握信贷投向和结构，确保新发放的贷款少出风险不出风险;要细化风险管理政策，重点完善授权制度，推出授权的差别化和动态管理;要结合宏观调控政策简化审批手续，明晰审批条件和标准，提高审批质量;加强对集团客户、大额关注类客户、大额不良贷款客户以及重点行业的风险监控，及时预警;要充分发挥信贷管理系统作用，提高信贷资产的分类准确性;要加快市场风险的识别、计量、监测、控制，逐步提高市场风险管理水平;要建立多纬度、适时预警和刚性控制相结合的市场风险限额管理体系，提高风险控制的有效性;市场营销部门要及时掌握市场利率走势，合理定价。
三是要严防操作风险，防范各类事故和案件的发生。各一级行行长作为第一责任人，要高度重视，加强领导;要继续强化操作风险管理，建立健全操作风险管理前、中、后台制度，明确部门职责分工、严格管理流程，构建操作风险管理的检查评价体系;要总结探索操作风险关键点控制，提高关键岗位和风险点的动态监测和预警能力;要定期开展经营管理大检查和专项检查;要尽快成立事后监督中心、放款中心和对帐中心;要建立主要业务系统的应急处置体系，提高应急处置能力;要推动风险文化建设，通过教育、培训和上岗考核，增进全体员工的风险意识。
四是要进一步加强全面风险管理体系建设。要推进风险经理的队伍建设;要积极有效地引导资产负债的比例结构、期限结构和产品结构的调整;要采用经济资本调整客户、产品和区域结构，促进整体业务结构的持续优化;要加快信用风险、市场风险和操作风险计量管理技术的开发运用，加快推进巴塞尔新资本协议提出的内部评级法的实施。
五是要深化内控监督，提高审计质量，发挥稽核审计在全行风险管理中的监督评价作用;要继续完善总行垂直管理的内部稽核审计体制，提高内部审计工作的集约化、专业化、规范化和信息化水平，提升内部审计价值。
(八)加强基础性建设，增强发展后劲，确保业务持续健康发展
一是围绕二级行评级目标，努力改善监管指标。我行的战略规划已经明确，要经过2-3年的努力，进入二级行的行列。对此，我们要充分认识进入二级行对我行发展的重要意义，加大改革发展步伐，努力改进各项经营指标。要从硬件和软件上向二级行的要求靠拢，对照先进行和十六项监管指标及管理要求找差距，订目标，抓落实，争取早日达到二级行的评级标准。
二是要继续推进新会计准则实施系统工程，通过新旧准则的转换，为我行会计核算和财务报告体系向国际会计标准和上市公司标准转换奠定基础;同时要不断完善运行管理和集中管理工作。
三是要加强财务核算和全面预算管理，推进管理会计工作，加大资源分配与业绩挂钩的力度;要树立勤俭办行的理念，增收节支，增创效益。
四是要加大信息技术应用、数据及资源整合的力度，按照规划完成各项战略项目，提升信息技术对产品创新、客户服务、内部流程优化、经营管理决策和风险控制的支持能力。
五是要推进以价值创造为核心的内部机构等级管理，实施机构网点等级“有升有降”，机构负责人“能上能下”的升降机制;主要以人均存款、人均资产、利润总量和人均利润指标调整确定机构内部等级，逐步形成“以作为排地位，按贡献配资源”的激励约束机制。
六是加强后勤保障和安全保卫工作，解决好经营管理的有效保障问题和安全经营问题。
(九)切实加强党建工作和队伍建设，为全行改革发展提供坚强的组织保证
制约XXXXX发展最大短板就是人力资源，必须要以最强烈的紧迫感和危机感大力强化队伍建设。一是根据《战略纲要》，尽快弥补我行在人力资源规划、人力资源评价、人力资源保障、人力资源信息等方面的空白，解决我行人才缺乏、人力资源制度缺失的现状，为建立专业、规范、科学的现代人力资源管理体制提供基础条件。二是全面实施董事会确定的“三定”方案和薪筹考核方案，全力以赴地推动薪酬改革、绩效评价制度改革。三是密切跟踪支行整合与改革的效果，建立支行升降级制度和分、支行长“能上能下”机制，打造一支德才兼备、能征善战的分、支行长队伍。四是全面启动行内公开竞聘中层干部和在全国范围内招聘人才工作，大力吸引、留用、激励符合我行发展战略的各类人才。五是全面建设培训中心。在培训计划上，广泛征集各部门(分支行)意见，对各部门(分支行)的培训需求汇总分析，制定切合实际的《XXXXX年员工培训计划》;要着重在风险总监、客户经理、柜员三支急需建设的队伍和战略宣贯、文化与礼仪等方面下工夫。党委从今年开始，要花大力气解决不主动、不负责、不认真的机关作风问题，大力解决纪律松懈、战斗力和执行力不强的问题。要通过健全完善的奖惩制度，推动员工履职问责办法、阶段性不满意警示书等一系列管理办法的出台和执行兑现，增强责任意识、效率意识、规范意识，提高全行员工的战斗力和执行力。
要加强党建工作，提高企业文化管理水平。贯彻落实好省委、省政府组建XXXXX的战略意图，推动我行战略规划的实施，关键在党，关键在全体党员干部。开展好深入学习实践科学发展观活动，是全省最重要的一项政治任务，必须要按照中央和省委的要求，认真组织开展好第二批学习实践活动，通过学习实践活动，把党的政治优势和组织优势转化为推动我行可持续、跨越式发展的强大动力。要坚定不移地抓好党组织的自身建设，提高民主生活会的质量，增强领导班子解决自身问题的能力;要组织好总行党委理论中心组学习，带动机关全体党员干部的学习工作，增强党员领导干部的思想政治素质和党性修养，提高业务素质和工作能力;修订完善《党建目标考核责任书》，建立健全党建工作责任制，运用党建目标管理手段，推进党建工作。
加强党的建设，必须加强反腐倡廉建设。要深入开展治理商业贿赂专项工作，进一步强化全行干部员工反商业贿赂意识，对授权(授信)管理、营销费用管理、房屋租赁、基建装修工程、大宗物品采购、技术信息成套设备选购，宣传广告制作发布、不良资产处置等操作风险大、容易发生问题的环节进行重点监督检查，并制定符合治理商业贿赂专项工作要求的具体操作程序、实施办法。
要切实发挥党组织在企业文化建设中的统领作用。通过带领群团组织开展各种文化活动，做好《富泽滇》行报编辑发行工作，调动员工的积极性，提高员工素质。要有计划地、有步骤培育我行企业精神，树立企业道德规范，在观念层次上，要加强企业的理念识别(MI)的建设;要形成具有XXXXX特色、并符合业务发展需求的企业原景、企业使命和核心价值观;要在制度和行为层次上，加强企业行为识别的建设，建立健全科学完善的管理制度，形成积极向上的内部风气，规范员工行为准则;要在视觉感官层次上，加强企业视觉识别的建设，规范企业形象标识的使用、推进VI运用体系的完善。要通过文化管理与经营管理与业务活动的结合，使我行企业文化的先进理念人人皆知、深入人心，不断增强全行员工的凝聚力和向心力，在全行上下形成爱岗敬业、团结奋进的良好氛围，实现员工个人追求与XXXXX发展目标的有机统一。
