银行自查报告【精】

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  银行自查报告1

  今年我县开展“企业评机关”、“行风评议”活动几个月来,我们中国工商银行谷城支行通过自查存在的问题和广泛搜集社会各界的意见,归纳起来,主要是服务环境需要进一步改善,服务水平需要进一步提高,贷款力度需要进一步加大,银行柜员自查报告。对这些问题,我行边查边改。现将自查自纠及整改情况汇报如下。

  加强硬件建设,改善服务环境。近几年来,我行投资一百多万元,先后对银城等分理处和支行营业室进行了装修改造,在今年9月下旬把支行营业室建成全市首批“贵宾理财中心”,把其他网点建成标准化的“综合理财中心”、“金融便利网点”。通过改造,共增加营业面积260多平方米,增加营业窗口6个,每个营业网点都安装(配备)有自动柜员机、自动存款登折机、网上银行电脑,还安装了一台自动存款机、两台离行式自动柜员机,服务环境有了显著改善。

  开展三项活动,提升服务品质。一是深入开展“服务价值年”活动,以服务创造价值;二是继续在网点开展评选“服务明星”、服务“红旗单位”活动,让典型引路;三是广泛开展“规范服务”活动,组织员工规范操作,整改报告《银行柜员自查报告》。同时,支行加大了对优质服务的培训力度、检查力度、奖罚力度,推动了全行服务水平的提升。目前,全行一线员工坚持统一着装、挂工号牌上岗,网点员工普遍做到了微笑服务、双手接递客户凭证服务等“五项规范服务”。在工行省分行三季度“神秘人”优质服务检查中,我行综合得分在工行襄樊分行22个支行中居第2位。

  坚持信贷创新,加大贷款力度。我行在办好企业抵押贷款的同时,针对部分企业贷款抵押值不足的实际,创新贷款路子,先后办理了以企业钢材、小麦、棉纱等大宗物质质押的商品融资,以企业应收帐款质押的贸易融资,以企业对方银行开具的确认函为质押的信用证卖方融资,还发放了企业一次抵押、循环使用的小企业网络循环贷款。为了支持我县个体民营经济发展和居民创业就业,我行发放了商铺按揭贷款,等等。信贷工作的创新,拓展了贷款路子,增加了信贷资金容量。到9月末,我行各项贷款余额达到2.95亿元,比年初增加1.1亿元,增加额居全市金融机构前列,有力地支持了我市经济的发展。

  县委县政府将我行作为评议对象是对我们的关心,企业、客户对我行行风建设提出宝贵意见是对我们的信任。我行广大员工决心在今后的工作中,以开展“行风评议”、“企业评机关”活动为契机,更加扎实地搞好优质文明服务,更加有力地扩大信贷投放,更加全面地履行社会责任,为我市经济社会的科学发展、率先发展、和谐发展做出新的更大的贡献!

  银行自查报告2

  省联社XXX办事处:

  根据《XXX银监局办公室关于转发开展农村中小金融机构存款业务自查的通知》(赣银监办发[20xx]XX7号)文件精神,以及《XXX省农村信用社(农商银行)存款业务检查工作实施方案》要求,我联社于20xx年8月1日至8月28日开展了银监会提出的关于对制度建设等“二十条”存款业务内容进行了全面检查工作,现就工作开展情况汇报如下:

  一、加强领导、精心组织

  (一)为了确保我县农村信用社存款业务自查工作的有序开展,县联社成立了以理事长为组长,其他班子成员为副组长,各科室负责人为成员的工作领导小组,领导小组办公室设在稽核监察科,负责组织协调各部门,班子成员带队下乡到各营业网点,自查工作全面开展。为确保工作落到实处,领导小组下设督导和检查工作小组,由分管领导包片负责对各部门、各营业网点工作开展情况的现场检查和督导。

  (二)制定了《XXX县农村信用社存款业务检查工作实施方案》(]XX农信联社字[20xx]XX号),明确了此次活动的工作目标与要求,具体实施的时间与步骤。

  二、工作的开展情况

  按照市办工作实施方案要求,由监事长带队,抽调财务会计、业务拓展、风险合规、稽核监察等部门人员,成立检查工作小组,机关各科室、部门负责对本部门包片网点的检查工作,对全县]XX个营业网点逐一开展了检查。各营业网点负责人为第一责任人,指定了专人负责如实填报检查附表,及时形成自查报告,并对检查报表数据的真实性与完整性负责。同时,由各班子成员根据各自包片网点带队深入基层网点督促指导。在检查过程中,及时梳理存在的问题和风险隐患,标本兼治提出整改意见和具体整改措施,确保风险点及时排除。本次存款业务检查主要是对以下内容进行重点排查:

  1、制度建设:一是存取款业务制度。对于超过5万(含5万)大额存取款现金进行预约登记制度,超过10万(含10万)大额支取现金业务上报联社计划信贷科审批,超过20万(含20万)大额支取现金业务上报联社计划信贷科及分管领导审批,并预留客户身份信息。对于办理开户必须提供本人及其代理人身份证件。各项存取业务均建立了完善的业务操作流程和内控制度,有效防范了存取冒名业务风险。二是“四项制度”。对重要岗位人员强制轮岗(休假)、干部交流、亲属回避、员工亲属经商办企业等情况进行全面检查,对员工异常行为的监测分析情况及对“九种人”监督情况进行检查,按照“四项制度”规定逐一进行排查,截止]XX月末,我社共有员工]XX人,]XX人待岗,在岗人员]XX人,根据在同一部门同一岗位任职达五年的网点(含分社)的主任和科室负责人必须交流,在同一岗位任职达三年的会计和信贷员必须交流,对在同一网点工作满一年的柜员必须轮岗的原则,截止到报告日,共计对XX人进行了干部交流,XX人进行了轮岗,XX人实施了强制休假,XX名员工进行了亲属回避。

  2、岗位设臵:我联社共有员工XX人,XX人待岗,在岗人员XX人,其中正股级干部XX人,副股级干部XX人,委派会计XX人,信贷员XX人,柜员XXXX人,科员XX人。基层网点设有主任1人、委派会计1人、信贷员1-2人、柜员2-3人,岗位职责清晰,业务流程科学。根据不同业务能力和岗位要求,各基层网点柜员、信贷员岗位设定了一级权限2名,三级权限1名,主任和委派会计权限为四级,符合我县实际业务发展和风险防范要求,有效达到风险有效制约和控制。

  3、存款考核与问责机制:联社制定了存款考核方案,按月对每个员工进行考核,并与绩效工资挂钩。在网点大厅内重要的醒目位臵挂有《XXX省农村信用社“二十条禁令”》和《七不准规定公示牌》等规章制度宣传牌,有效的做到了客户对网点工作人员的监督,防止工作人员违规等经营现象发生,产生不良的社会影响,损坏农信社社会形象。

  4、账户管理方面:按照“网点排查100%、账户排查100%、资金排查100%”的要求,对全县所有网点的单位结算账户开销户管理、支付结算管理、印鉴管理、对账管理、异常交易行为等方面开展全面合规检查。截至20xx年8月底,在检查的XX个网点中,有XX个网点有对公存款账户。检查中发现的主要问题有账户资料不全、开户单位名称与开户许可证不符、印鉴卡与开户申请书上的印章不同。针对上述检查中发现的问题,已责成相关责任人及时整改,现已全部整改到位。同时,对于个人结算账户我网点严格实行实名制操作办理,并对有效身份证件实行联网核查,坚决杜绝假冒名等无效身份证件进行办理开户业务,防止虚假账户,损坏客户利益。

  5、对账情况:针对银企对账问题,联社专门成立了对账中心,该中心人员不负责记账,按照与客户签订的协议,每月或每季发出对账单与客户对账,能做到对账、记账岗位分离,并能双人交叉对账。针对对公存款账户,我联社均免费为客户提供了短信签约服务,有效防范了资金风险的产生。

  6、现金库房管理方面:各营业网点均设有库柜员一名,网点实行每月会计查库不得少于4次,网点负责人查库不得少于2次制度,其中月底网点负责人必查,月中抽查;每日主办会计要实行卡把两次,对柜员尾箱账实、账账要予以监督核对;按照各网点实际需求,对每个网点现金明确的限定额度,并监督及时上介,保障了网点正常运营和现金风险防范;对于柜员之间相互调剂现金,提出了各网点委派会计签字授权制度;库房坚持实行双人管库、同进同出、定期更换密码等制度。

  7、重要空白凭证管理方面:建立了重要空白凭证领用登记簿,重要空白凭证和有价单证使用(销号)登记簿,详细记录了每一张重要凭证的入库、出库、领取、销号、作废等记录,建立起百福卡等重要空白销号台帐,做到了重要空白凭证科学规范管理;并要求网点负责人每月不得少于2次对库柜员保管的重要空白凭证进行检查,保证网点的重要凭证的安全性和完整性。同时,在未使用重要空白凭证管理上,不得允许柜员等员工事先在重要空白凭证上先预留网点公章等章印,切实防止重要空白凭证流出网点,导致点经济利益风险发生。

  8、印、证分管制度等方面:由领导带队到各营业网点突击检查,各营业网点均能将各类业务用章及个人名章保管妥善,没有长期不用且未上缴封存的业务用章;不存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关业务单证的情况;印章名称与《金融许可证》名称相符;柜员、会计休假时办理了交接、登记手续。

  9、大额款项支付管理方面:联社建立了5万以上(含)支取提起预约制度和台帐登记制度,对于大额存取,客户必须提供有效身份证件才能予以办理,对于超过现金10万元或20万元以上转账需联社计划信贷科和分管领导审批。网点办理不同等额现金存取业务时,实行了不同权限级别操作制度,5万以下,实行一级柜员权限、5万-20万实行三级柜员权限、20万以上实行四级权限管理制度,有效制约和防范现金等操作风险的发生。

  10、特殊业务处理方面:他人或单位查询、扣划或冻结存款账户时,均要求经办人员(两人以上)出示身份证、工作证及司法机关和其它有权部门出具的查询、扣划、冻结通知书,并复印了相关资料进行登记;对于挂失当事人和代理人均以通过公安部门身份核查系统的核查;操作人员严格按照授权、挂失等相关规定办理,不存在违规授权办理存款挂失业务。

  11、会计核算:按照会计准则制定了存取款业务账务处理机制,按照省联社规定会计科目进行核算;经排查,不存在账外吸储、账外经营问题;联社每月对全县网点进行了日均存款统计,并与绩效工资挂钩;会计档案均指定了专人保管,造册登记,明确了各类会计档案保管时限。

  12、存款业务事后监督制度:针对各营业网点当日发生的存取款业务,委派会计均能在当日勾对流水,及时有效的做到了事后监督检查;并按照《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》(银监发200985号)要求,每季由财务和稽核部门分别对各营业网点进行检查,下发整改通知书要求定期整改到位,整改情况与员工绩效工资挂扣。

  13、存款业务IT系统建设:目前办理所有存取款业务均使用省联社研发的核心业务系统,该系统涵盖了所有结算账户办理各类业务需求,并将数据报备省联社;同时,规定连接业务系统的计算机不得与外网混用,否则处以纪律处分或行政处分等措施;针对办理的各项业务风险情况分析需要,省联社研发了XXX省农村信用社异常交易信息实时监测管理系统,实时对办理的各项业务进行监测,联社稽核监察科按月形成分析报告上报市办。

  14、存款利率执行情况:我网点严格按照中国人民银行规定的存款利率进行经营,不存在私自多付或少付利息现象,同时,各营业网点营业厅显眼位臵摆放利率电子显示屏,让社会实时参与和监督网点存款利率执行情况。

  15、违规吸收存款情况:经查,各营业网点不存在以循环质押、贷款返存、佣金、赠送贵重礼品和报销费用等方式争揽存款的情况;不存在通过借款企业、资金掮客等不正当手段吸收存款的情况;不存在直接或变相的高息揽储现象;不存在公款私存、套取利息、压单、压票等违规行为;不存在期末通过不当手段人为冲高存款问题,以及内部员工违规揽储现象。揽储业务均按照中国人民银行和银监会要求开展业务。

  XX、操作风险防控:联社所有从业人员均接受了省联社相关业务技能培训,并取得了相关资质证明,从业人员业务水平较高,能适应满足业务水平的发展需要;柜面人员业务权限明确,分成了一级权限、三级权限和四级权限,无越权办理业务现象;由于网点现配有指纹进入核心系统,不需要定期更换密码;所有员工调离岗位必须经过联社党委会,由办公室下文并出具介绍信,待变动人员交接结束后变更或注销之前的业务权限。在办理移交时,联社稽核监察科人员负责监交,明确责任认定。

  17、案件防控工作:根据《XXX省银监局办公室关于印发“银行业案防建设提升年”活动指导方案的通知》(赣银监办发20xx36号)要求,我联社于20xx年4月初至6月开展了“银行业案防建设提升年”主题活动,联社制定了《XXX联社关于开展“银行业案防建设提升年”活动的实施方案》(横农信联社字[20xx]39号),对辖内所有网点开展了全面检查,并形成报告上报银监部门和上级主管部门,检查各营业网点均能按照银监会操作风险“十三条”有关规定;联社每季组织稽核监察部门、会计部门对辖内所有网点开展检查,检查内容涵盖所有业务;联社每年组织两次员工观看案件防控教育警示片,同时,要求所有员工学习银监会下发的各类案件通报,联社始终坚持“勤教育、严内控、重防范、强监督”的治社理念,扎扎实实地开展案件防范工作。

  18、安保措施:各营业网点实行了标准化改造,金库设臵合理,取得了XXX省公安厅颁发的安全设施合格证件,以及消防部门的验收合格证明;网点装有红外线和远程等监控,做到了网点周边圈覆盖,并对监控信息进行长时间保留;同时,网点实行三人守库和值班制度,并每月实行测警二次、消防防暴演练一次制度。做到了科技安保、人员结合的科学有效制度。

  19、收费管理:能严格按照《中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》(银监办发2008264号)和《关于银行业金融机构免除部门服务收费的通知》(银监办发201122号)的相关要求,合理确定并根据监管要求及时调整存款相关服务项目的收费标准,并将业务收费项目及标准张贴在各网点营业大厅内,起到了告知客户和接受社会监督的作用。在此之间,我网点不存在乱收费现象。

  20、收费核算:20xx年财管系统上线以来,各项收费、支出款项均计入了相应会计科目进行核算,严格按照省联社规定的标准计提,不存在收费不入账或乱收费等现象,不存在挤占、挪用各项业务费用的情况。

  三、下一步工作打算

  根据此次检查活动方案要求,在深度风险排查整治的基础上,继续做好制度执行情况的梳理、汇总、分析、评价工作,以合规建设为重点,全面推进防险控案长效机制建设。

  (一)集中全力抓好违规问题整改。一是深刻剖析问题产生的原因。此次活动一系列的风险排查,暴露出基层营业网点在日常经营管理过程中仍存在问题,对这些问题要进行全面梳理,专题研究,深刻剖析问题产生的原因,明确症结所在,加快改进。二是针对性提出整改意见。围绕发现的问题,针对工作中的薄弱环节和具体违规现象制定整改方案,逐项提出整改意见、整改措施和整改时限,确保及时整改到位。三是严格落实违规问题的整改责任。对排查发现的问题,逐笔落实整改责任人,不折不扣地整改到位,不留死角,不留隐患;对未按期整改到位的相关责任人的责任追究,从严从重毫不留情的处理到位。对再次发生同性同类违规行为的,将按照现有规定,从严从重进行处理。四是加强整改工作督导力度。联社将成立整改督导工作组,对检查整改工作情况进行督导,确保各项整改措施的有效落实。

  (二)强化思想政治教育,加大培训提高素质,逐步创建良好的企业文化。我们农信社要切实贯彻落实中国人民银行、银监部门规定,建立对员工合规经营文化、职业道德操守、风险管理意识等方面的案件防控教育培训制度,有组织、有计划地开展对员工的政治思想教育、职业道德教育、法制和案例警示教育,以构建合规的农村合作金融文化为主线,大力开展爱岗敬业、诚实守信、规范操作、廉洁从业等规范教育,进一步增强全体员工防范操作风险意识,促进各岗位从业人员掌握风险控制要点,营造对违规的“零容忍”,达到“人人内控、内控人人”,建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求,自觉抵制违规行为的良好企业文化,把全体员工的敬业意识、防范意识、创新意识和团队力量激发出来,着力打造具有特色的信合品牌,切实为珍惜岗位、防范案件筑牢思想防线。

  银行自查报告3

  村镇银行专项安全自查报告 为整体提升自助设备安全防护能力,根据《上饶银监分局办公室关于转发开展业务库专项安全检查暨自助设备专项安全检查后续整改工作的通知》(饶银监办发〔20xx〕20号)文件相关,结合村镇银行实际情况,根据村镇银行自助设备安全防范制度,开展了自助设备专项安全自查工作,现将有关情况汇报如下:

  一、基本情况

  截止目前,村镇银行安装自助设备共计3台,其中,穿墙式在行ATM自助取款机3台,安装位置分别在总行营业部、青云支行、齐埠支行。无离行ATM。

  二、自查工作情况

  (一)《ATM日常巡查登记簿》填写规范,做到一日三查,《村镇银行自助设备现金差错登记簿》正确填写,《村镇银行自助设备日常运行、维护登记簿》填写出现个别柜员漏盖私章,已及时现场整改。

  (二)村镇银行自助设备均安装了24小时视频监控装置,对交易时的客户正面图像、进/出钞期间的图像、现金装填过程录像,回放图像清晰,无客户密码及保险柜密码操作图像,图像信息包括日期时间。

  (三)设备管理人员变更按规定更换密码并记录,定期更换密码,备份密码按要求保管。

  (四)钥匙使用完毕后,按要求入库保管;备用钥匙要求封存、保管;交接按要求进行记录。

  (五)现金申领经会计主管确认后按现金领取流程操作、设备打印的加钞凭证及运行前测试凭证均由专人保管。

  (六)加钞过程按要求做到全程监控,双人加钞,录像记录清晰,外置监控数据至少保存1个月,内置监控数据保存时间至少3个月。

  (七)外来人员进出按要求进行了登记簿、运行日志备注栏注明维修情况;维修设备时,有我行员工全程陪同。

  (八)按会计要求妥善保管流水日志纸。

  (九)机具清洁、周边无可疑装置和张贴物。按要求安装客户操作提示、安全用卡提示,做到规范整洁。

  (十)加钞时做到停机加钞、双人操作,密码钥匙分管;现金清分做到在封闭环境中进行;按要求将废钞箱、回收箱、存款箱、取款箱内现金进行分别清点,加钞完毕后做取款测试。

  三、自查中存在的问题及整改情况

  (一)在检查各项登记簿中出现个别柜员漏盖私章,已及时现场整改。

  (二)在检查中发现总行营业部在行穿墙式取款机内出现轻微渗水,已立即查明原因进行了整改。

  (三)在检查中发现总行营业部在行穿墙式取款机因运行时间较长存在防爆灯损坏,已通知办公室购买安装。

  以上是村镇银行自助设备专项安全自查工作情况。今后,村镇银行还将加大力度开展自助设备专项安全自查工作,建立起切实有效的自助设备管理机制,确保自助设备安全、稳定地运行。

  银行自查报告4

  为坚决贯彻执行中国银行业协会下发的《中国银行业存款业务自律公约》、《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》,及xx省银行协会下发的《xx省银行业协会银行卡行业自律公约》和xx市银行业金融机构负责人共同签署的《xx市银行业关于维护市场秩序、促进健康发展的承诺书》精神,树立科学的发展观和正确的经营理念,合规开展各项存款、个人住房贷款及银行卡等业务,切实规范市场竞争行为,积极维护正常的金融秩序,杜绝金融信誉风险,近日我联社依据实际情况,积极开展《三个公约》一个《承诺》自查自纠工作,现就此自查情况报告如下:

  一、成立领导小组,制定工作职责,明确具体目标。我联社就自身的《三个公约》一个《承诺》开展自查自纠工作本身是一敏感而影响深远的主题,对我联社而言此项工作开展的成功与否将可能直接影响到未来的市场竞争力问题,不能有丝毫的懈怠和大意,为此联社领导极其重视,专门成立了以领导小组,明确了工作目标和部门责任人及由联社合规等部门组织全辖各分支机构对《三个公约》一个《承诺》中的情况和制度进行了全面梳理。同时明确此项工作意义和具体目标,加强社内员工开展存款及个人住房贷款业务时的自律行为,坚决杜绝高息揽存和违反监管部门人个住房贷款政策。

  二、加强宣传教育,营造环境。一方面加强对全县信用社员工开展《三个公约》一个《承诺》的宣传教育,增强服务意识、服务理念合规意识、合规理念,为提升服务质量及合法合规公平竞争打下坚实的基础。组织全体员工反复学习《中国银行业存款业务自律公约》、《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》、《xx省银行业协会银行卡行业自律公约》、《银行业从业人员职业操守》、金融法律法规、业务操作规程和金融业务知识,通过采取专题学习、辅导讲座和岗位培训等方式方法增强学习教育的针对性和效果,以强化全员的思想认识和服务意识,提高员工的整体综合素质和职业道德标准,建立我联社健康的企业文化。另一方面加大对社会公众和客户的宣传教育力度,形成农村信用社和社会互动,争取社会公众的理解和支持,为营造和谐金融环境提供有力的社会保障。县联社组织相关部室进行不定期检查,对违反服务公约的,特别是经顾客举报属实的,要采取措施,或调离原岗位,或给予其它相应处罚。

  三、审慎存款经营,严格遵循公约要求。现我联社将吸收存款、发放贷款作为其主要经营业务和盈利手段,因此为保证我国银行业依法合规经营,维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境,共同抵制行业内不正当竞争行为,防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。《中国银行业存款业务自律公约》第十二条规定“会员单位应严格按照有关规定开展存款业务,不得以下列形式吸收客户存款:”。但近期我社也从个别客户处了解到,确实存在某些银行为扩大市场占有率,缓解资金压力,存在以贴息、现金奖励、高息揽存、赠送物品等方式变相吸收存款的违规行为。审视我联社的存款来源,主要途径有:

  1、长期良好合作的老客户自愿存款;

  2、客户经理吸收存款;

  3、地域优势产生的就地居民存款。客户经理吸收存款的主要方式是下乡或者深入居民积极主动地宣传国家金融政策和省联社及我县联社的存贷款制度,同时全辖开展优质文明服务竞赛活动,柜台上不断努力提高服务质量,以标准化和微笑服务吸引客户自愿存款,即经自查未发现违反《中国银行业存款业务自律公约》的行为。

  四、继续规范个人住房贷款业务,严防信贷风险。我联社针对个人住房贷款业务中已相应制定了《xx县农村信用合作联社个人住房(商业房)按揭贷款管理办法》。在办法中明确按照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规进行抵押物管理,规范抵押登记及审批流程,落实了抵押物价值评估和抵押登记手续,以确保抵押权合法有效。在自查中未发现有客户经理违反《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》、《xx县农村信用合作联社个人住房(商业房)按揭贷款管理办法》及有关法律、法规、规章及监管要求,干预或者影响个人住房贷款市场秩序,损害其他银行合法权益的行为,在办理此类贷款业务过程中也未发现有突破或变相突破监管利率底线或价格底线招揽客户。

  三、明确方向,提高服务质量,加强监督。现在,银行业市场竞争越来越激烈,对行业自律行为的要求也越来越高,谁能为客户提供高效、便捷、低成本的服务,谁便能赢得客户赢得市场,为此我联社今后将从以下几方面加强业务经营行为监督:

  1、明确发展目标,制定合理存款计划,减少无谓的经营障碍。

  2、提高客户服务质量,加大市场宣传力度,以老客户带新客户为主要吸收存款途径,不断巩固和扩大客户资源。

  3、完善个人住房贷款业务的管理办法,加大社内和客户双线监督力度,加大违规惩处力度,坚决杜绝违法违约放贷等违反金融市场秩序的行为。

  银行自查报告5

  省行电子银行部:

  近年来,我县支行电子银行业务以其成本低,方便、快捷、全天候服务等优势倍受客户青睐。网上电子银行结算及商户签约转账终端在企事业单位和单个客户群体中迅速发展,ATM因不受时间、空间限制,能够提供24小时便捷、高效的金融服务而广受客户欢迎。然而,由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别结算人员业务水平较低,网上电子银行结算风险案例也不断增加。增强风险意识,规避网上电子银行结算成为当前我县支行网上电子银行发展的当务之急。为了规范电子银行业务经营,防范风险,保证我县支行电子银行业务健康、快速、规范发展,特根据省行下发的通知对支行电子银行交易、商户签约转账终端及ATM进行全面自查,现将自查情况报告如下。

  一、规避网上电子银行结算风险从执行规范化工作流程中落实。

  网上电子银行结算风险存在于联社及客户通过互联网登陆银行网站办理各项业务活动的始终,网上电子银行会计结算风险也是自始至终贯穿于网上银行业务处理的全过程,我县支行结算业务目前所面临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。自20xx年5月15止我县支行共签约网上银行企业用户2户,个人用户9户,在网上银行的签约、柜台操作、后台操作以及客户经理等银行内部人员的工作管理上规范合理;由县支行资产负债部对企业签约的客户资料实行一户一袋制,个人签约的客户资料专夹保管,各类登记薄完善健全;其中企业客户证书载体出入纪录健全,证书载体及密码做到双线传递、及时发放,并按照省支行统一收费标准向客户收取相关费用;同时严禁行内员工参与客户相关资金交易。

  二、ATM广泛使用必须基于安全、可靠的基础之上,否则就丧失了存在的前提。

  为有效防范不法分子通过电话、短信、邮件、假网站等方式,诱使客户在ATM上转账,进而造成客户资金损失的风险,我县支行将辖内ATM系统进行了版本升级,在ATM有卡转账及无卡交易中加入了“防欺诈提示信息”。当客户在ATM上选择“转账”或“无卡交易”功能键后,屏幕就会显示带有下列提示内容的画面与文字——“谨防电话、短信、邮件、假网站等诈骗信息,不要向陌生账户汇款、转账”,及时地提醒客户三思而后行,以防上当受骗。并在有卡转账和无卡交易中,加入了“回显户名”环节,当客户在ATM上输入对方卡号或账号后,屏幕会自动显示出该账户对应的户名供客户确认,通过这样的户名校验,解除了客户的担忧,可确保客户资金安全。

  为了防止客户进行ATM存款时,因为拿错卡或卡被掉换而存错钱,我县支行在ATM存款交易中也加入了“回显户名”环节。当客户在ATM上存款时,系统会以类似于转账“回显户名”的方式,显示存款账户户名供客户确认,从而有效防范风险。

  分析众多ATM案件中犯罪分子的作案手法,我们发现犯罪分子基本上都是靠窃取客户银行卡卡号或密码来达到犯罪目的的。那么,换个角度来说,只要客户保护好自己的账户密码或卡号,就可以在很大程度上确保账户资金的安全了。因此,我县支行要求所有临柜工作人员加强对客户的教育、引导,提高客户自身防范意识,提示客户保护个人密码,增强防范意识,从而达到提升ATM使用安全的目的。在此,我县支行依然存在不足之处,没有设置电子银行监控岗位,并落实专门人员监控和严密的再监督检查方案。我县支行领导高度重视对电子银行风险控制,加强管理,决不容许出现为完成任务而弄虚作假的行为,并制定有效的检查方案,注重检查实效,发现问题,及时整改,将业务检查经常化、系统化、规范化,建立风险防范的长效监督机制,按照建设国际一流电子银行的标准,从根本上保障我县支行电子银行业务的快速、稳健发展。

  银行自查报告6

  所谓的影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用的中介体系。但是,影子银行也并不单指一种机构,也可以是指不计入信贷业务的银行或信托的理财产品。影子银行大多存在于外国的金融系统,美国更是拥有数以万计的影子银行,包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司等非银行金融机构。美国的影子银行通过吸收大量银行贷款证券化而进行信用扩张,把传统的银行信贷关系转变证券化中的信贷关系,看上去不像传统银行但仅是行使传统银行的功能。因为我国绝大部分的信用中介机构都已纳入监管体系,并受到严格监管,所以我国大部分的投行,信托、保险公司基本不属于影子银行。

  影子银行区别于其他传统的商业银行有其以下几个特点,第一,交易模式采用批发形式;第二,进行不透明的场外交易,信息披露制度很不完善;第三,杠杆率非常高,经常利用财务杠杆举债经营;第四,主体是金融中介机构,载体是金融创新工具,其充当了信用中介功能;第五,由于影子的负债不是存款,主要是采取金融资产证券化的方式等来分散风险,存在监管套利的行为。

  美国的住房按揭贷款的证券化是美国影子银行的利益来源,也是导致日后美国次贷危机的原因。这种住房按揭贷款融资来不仅降低了住房按揭者的融资成本,也让这种信贷扩张通过衍生工具全球化与平民化,成了系统性风险的新来源。

  美国影子银行产生于20世纪60、70年代,欧美国家出现了存款机构的资金流失、信用收缩、赢利下降、银行倒闭等现象。为了应对这种信用危机,政府大开始规模放松金融部门的各种管制,促使激烈的市场竞争形成一股金融创新潮。各种金融产品、金融工具、金融组织及金融经营方式等层出不穷。随着美国金融管制放松,一系列的金融创新产品不断涌现,影子银行也在这过程中逐渐形成。

  近几年中国经济下行压力不断加大,今年年末的中央经济会议更是提出新常态的概念,中国经济面临的通缩压力加大,传统的商业银行资金面不断吃紧,企业面临的融资难的问题也会进一步恶化。这时候,中国影子银行反而起了很好的作用。影子银行体系作为一种跨越直接融资和间接融资的新型金融运作方式,能够有促进实体经济和金融经济的发展,能够缓解企业资金的困难,同时影子银行开辟了多元化的居民和企业投资渠道,丰富居民和企业的投资渠道,以多特征、多层次、多方式的金融服务产品和衍生工具满足居民和企业的投资需求。

  影子银行的大步伐进入金融市场,与传统商业银行抢占市场份额,加剧金融市场的竞争,客观上提高金融体系的运转效率,尤其是融资效率,有利于中小企业的发展,一定程度上缓解融资难,贷款难的问题。中小企业的巨大融资需求也促进了影子银行的快速发展。

  在与其他商业银行的斗争中,影子银行也在推动着传统的商业银行转型创新。由于历史原因以及长期的垄断地位,中国的传统商业银行目前在金融

  市场仍占据主导地位,但银行的不良资产已达近几年的新高,而且存款利率比较低,难以大幅度吸引存款,经济低迷以致计提坏账可能上升。为扭转困局,传统商业银行不断进行金融创新,既包括产品创新,也包括通道创新、机制创新,并且推出更多的高利率理财产品以吸引存款。

  影子银行在短期对经济发展的作用是明显的,但是,凡事皆是双刃剑,影子银行的积极作用固然要重视,但其消极作用也不能置之不管。

  中国的影子银行体系的负债业务脱离传统的商业银行等正规金融体系,以金融创新的方式以及高收益的各类理财产品获取市场化融资;但是它的资产并未实现市场化,而是以高风险的原始信贷方式抢占传统的商业银行的主营业务。这种长期斗争的后果就是信贷市场的高度竞争与无序扩张。高度竞争促使贷款价格的降低增加社会福利,推动中小企业发展。但是,无序扩张的后果就很严重了。影子银行的低利率贷款导致大量融资盘的诞生,最终会推动某些行业的泡沫、债务会滚雪球式发展,不良贷款大量增加,极其容易引爆金融危机,挫伤投资者的信心。

  从国家层面来看,中国的影子银行不受监管,极其容易逃避宏观调控,导致资金流向高收益但是国家宏观调控不希望其泡沫化的经济领域,大量的资金流入会进一步加剧本已存在泡沫的行业泡沫化,加剧产能过剩,这种负面的系统性风险,不仅无法优化经济结构,反而使其恶化,影响金融体系的稳定。

  影子银行的弊端分分钟可以秒杀中国经济,所以,有必要防控影子银行带来的风险,消除经济发展的隐患,促进经济和谐发展。为了更有效的掌握影子银行的信息,政府应该提高对影子银行系统的监管强度,尽量将其纳入金融监管体系 ,并要求各大私募或基金提供符合要求的’资质能力报告和效内部治理、估值方法资料。同时可以借鉴美国的标准,要求私募基金,信托以及相关的基金向政府的监管机构上交一定数量的保证金,限制风险,提高他们的运行成本。政府应该加强影子银行的信息披露,明确的监管主体,监督影子银行履行信息披露义务;建立信息披露的激励和惩罚机制,保证监管机构的社会公信力,提高监管过程的透明度。

  政府应该加强风险隔离,防止风险从影子银行传递到传统的商业银行以及防范道德风险,每年按照一定比列提取影子银行的一部分资产以应对其破产所产生的社会问题。

  综上所述,影子银行所带来的风险如果防范得当,其能够激活市场活力,拉动投资需求,为推动我国加快产业结构升级,转变经济发展方式贡献一份力量。

  银行自查报告7

  衡水市商业银行计财部:

  根据《衡水市商业银行统计工作考核评比办法》制度要求,为严格执行金融统计制度,提升金融统计水平,我行立即成立统计工作检查领导小组对20xx年1-6月份金融统计数据质量的自查工作照金融统计检查内容进行了自查,本次自查中我支行坚持实事求是的原则,现将自查的工作情况报告如下:

  一、加强组织领导,统一思想认识

  为认真开展好此项自查工作,我行高度重视,加强组织领导,成立了自查工作领导小组,召开专题会议,统一员工的思想认识,提高对开展统计检查和加强统计管理工作重要性的认识,明确了检查的目的、内容、重点,确定了检查人员,落实检查人员责任,提出了具体要求,从而保证了自查效果。

  二、金融统计自查情况

  (一)、确定检查时间及范围

  本次自查工作的起止时间:20xx年9月3日至9月6日,自查范围为我支行20xx年1-6月份数据源、非现场监管统计报表、大额风险预警系统所涉及的所有报表以及数据源准确性。

  (二)、自查结果

  我支行在本次对20xx年上半年金融统计自查工作中,未发现有错报、漏报、虚报、伪造及篡改统计资料的情况,并且根据《银行法》、

  《金融统计管理规定》等有关法律、法规和规章制度,未发现有统计违法行为发生。统计数据与综合业务系统统计记录,统计台帐、以及与统计有关的其他资料核对基本一致。

  (三)金融统计工作中存在的问题

  (一)统计资料整理归档工作不够规范。

  (二)、统计人员业务水平有待进一步提高。目前统计人员对统计业务、统计法律知识掌握不够全面,造成对统计指标理解不深,报表填写不规范。

  (三)、统计报表编制工作流程未严格按照制表、复核、负责人审核的复核审批制度执行,因此有时造成报表统计有所偏差,给总部统计工作制造了不必要的麻烦。

  三、整改措施

  (一)加强统计资料的整理归档,确保统计资料的完整。

  (二)、组织相关人员认真学习有关金融统计规定和制度,加深对金融统计制度的理解,提高认识,明确职责,并严格按照人民银行和总行的金融统计要求报送数据,依法统计,确保金融统计数据真实、准确。

  (三)、部门的统计工作实行岗位责任制和AB岗制度,每个报表需配备2名及以上的统计人员,以便做好复核工作,同时防止出现特殊情况时,影响报表的统计报送工作。

  (四)、对各种统计报表实行复核审批制度,做好各种数据的审核把关工作。每张报表必须先经复核岗核查,再由负责人审核后,方可

  报送统计报表。

  (五)、在统计数据时,加强与相关业务部门的协调、沟通工作。做好业务部门间的统计数据管理和审核工作,统一数据口径和报送标准,保证数据的及时和准确性。

  (六)、定期对部门统计基础工作和统计制度执行情况进行自查,及时发现统计工作存在的问题,落实整改。

  银行自查报告8

  国监浙监局公文中保会江管办室件浙保监办发﹝20xx﹞30号关于开展保险专业代理公司自查自纠和清理整顿工作的通知各省级保险专业代理机构:为进一步巩固、深化中介监管工作成效,着力治理保险代理市场小、散、乱、差的状况,切实保护保险消费者利益,根据中国保监会《关于开展20xx年保险公司中介业务检查和保险代理市场清理整顿工作的通知》(保监发[20xx]3号)精神,我局决定对辖内保险代理市场进行清理整顿。清理整顿分为自查自纠、机构清理两个阶段。将有关事项通知如下:

  一、自查自纠

  (一)自查自纠范围自查范围为20xx年和20xx年1-3月辖内各省级保险专业代理机构的保险代理业务,涉及重大问题可追溯与延伸。

  (二)自查自纠内容自查自纠内容自查自纠公司基本情况。

  1.公司基本情况。包括注册资本、经营状况、高管情况、组织架构、制度建设、从业人员、许可证时效、职业保险、保证金缴存等内容。

  2.存在的问题。存在的问题。

  (1)是否存在为保险公司虚构中介业务的行为;

  (2)是否存在销售误导的行为;

  (3)是否存在挪用侵占保费、保险金的行为;

  (4)是否存在不正当竞争和商业贿赂行为;

  (5)是否存在涉嫌传销行为和非法集资行为;

  (6)是否存在其他扰乱保险市场正常秩序、侵害保险消费者利益的行为;

  二、机构清理

  (一)清理标准

  1.以代理保险业务为名为保险公司虚构中介业务、非法套取资金的各类保险代理机构;

  2.内部管理混乱、业务长期无法正常经营的保险专业代理机构;

  3.许可证失效的各类保险代理机构;

  4.已无法取得联系、名存实亡的保险专业代理机构;

  5.存在涉嫌传销、非法集资等其他严重违法违规行为、有必要予以清理的各类保险代理机构。

  (二)清理实施根据自查自纠情况,结合保监发[20xx]3号文精神,对部分自查自纠情况不到位和列为重点清理对象的机构,开展现场检查,并依法实施清理。

  三、工作要求

  (一)认真开展自查。各公司要加强组织领导,高度重视,按照以查促改、标本兼治的原则,组织各级分支机构,对照自查自纠内容和要求,应当针对存在的问题和清理重点,逐条逐项开展自查,全面、客观反映公司的内控状况和经营情况,并填制完成自查情况表(详见附件)。

  (二)制定整改方案。根据自查发现问题,各公司要认真制定整改方案,明确整改目标和进度,细化相关整改措施,完善整改组织安排,确保整改方案切实可行、科学有效。

  (三)实施整改并提交相关报告。

  银行自查报告9

  尊敬的领导:

  20xx年xx月xx日,省xxx在xxx副总经理带领下,一行三人对我单位安全生产情况进行了认真的检查与指导,在肯定成绩的同时,检查发现我单位在安全生产中还存在着一些不足及隐患。检查组将检查结果反馈给我单位,我单位对反馈的情况十分重视,及时向分管领导汇报,分管领导立即组织召开有关部室会议,部署整改。要求制定出详实可行的整改方案,做到整改措施得力,整改方法得当,确保整改质量,并要求有关部门一定要高度重视,积极配合与参与整改,不得出现推诿扯皮现象,对整改不力,想蒙混过关的,一经发现,将对有关责任人作出严肃处理。下面将我行安全隐患整改情况报告如下:

  存在的问题及整改情况:

  1.高柜区及营业大厅、理财区、自助区外围监控摄像机数量不足,存在监控死角;xxx理财区、自助区与大厅连接区域,xxx金库交接区通往库区的逃生楼梯通道未安装入侵探测报警装置。

  整改情况:我单位召集建金公司、110远程报警中心的负责人,将检查情况进行通报,要求他们以最快的速度制定加装摄像机、入侵探测报警装置方案,及时加装摄像机、入侵探测装置,现已开始加装。同时我单位将以这次检查为契机,于近期将对所有网点进行一次专项的、拉网式的普查,发现类似问题,坚决立即彻底整改,消灭盲区与监控死角,今后不允许类似问题的再次发生。

  2.xxx办公楼二楼办公区窗户为普通玻璃推拉窗,未加防护栏。

  整改措施:已组织有关科室对现场进行了查看,根据实际情况,按照要求,申请专项资金,对办公楼二楼尽快进行改造与加装防护栏,确保我行员工生命与财产安全。

  3.xxx办公楼仓库门未安装锁具;xxx营业厅凭证库、xxx配电室未消防器材。

  整改情况:按要求,xxx办公楼仓库门已加装锁具,xxx营业厅凭证库、xxx配电室已及时将消防器材配置到位。

  4.监控参数设置不合理,员工未离开,监控既不进行录像,录像资料缺失。

  整改情况:我单位已要求建金公司维护人员对xxxx、xxxx的监控主机参数进行调整,并于近期对所有网点的电视监控设置情况进行一次排查,彻底消灭监控重要通道参数设置不合理的问题,确保做到时时监控,保证监控录像资料的完整性。

  5.网点外门单锁单人保管钥匙

  整改情况:我单位根据网点外门单锁单人保管钥匙的问题,已与个人金融部进行协商,由其制定出统一改造方案,将对网点外门进行统一改造。

  6.回放录像发现,个别行存在一人加班、撤布防、关闭通勤门现象;安全员日常检查与工作日志实际签名不符;通勤门在用钥匙交接与工作日志签名不符;安全员未每日回放监控录像,未每周关闭一次监控主机。

  整改情况:已整改。网点已组织安全员进行了安全方面的业务学习,要求安全员必须严格执行进出、锁闭通勤门管理规定,认真执行撤布防操作,认真填写工作日志与网点工作日志,认真进行在用通勤门钥匙的交接,按要求做到每天坚持回放监控录像,时间不宜太短,以免走过场,要求安全员每周必须重启监控主机一次,确保监控主机始终能保持良好的运行性能。我行已制定了培训计划,将邀请有关方面的专业人员于近期举行一次安全员培训班,提高安全员的工作责任心,熟练掌握其工作职责与操作流程。

  7.报警键盘不在监控范围内,看不到撤布防情况。

  整改情况:已整改。建金公司维护人员按照要求已对摄像头进行了调整,确保能够监控到110报警撤布防设置键盘的操作情况。我单位将对所有网点进行一次排查,彻底消灭看不到110报警撤布防设置键盘撤、布防操作情况的问题。

  8.通勤门不合格,未关闭时无语音提示。

  整改情况:已及时与通勤门生产厂家与安装厂商联系,尽快给予检修。我行近期将对所有网点的通勤门进行一次普查,将不能正常工作的通勤门进行一次彻底维修。

  9.有忘记布防情况。

  整改情况:通过与110报警中心核对布防情况,发现网点布防情况正常。

  10.更衣室设在高柜区,形成监控死角,建议移至高柜区以外区域。

  整改情况:已整改。根据情况,已将更衣室移至高柜区外。我行将对所有网点进行实地查看,凡是更衣室在高柜区内的,一律按要求移至高柜外。

  11.机房布线较乱,强弱线路混在一起。

  整改情况:已整改。根据要求,已对强弱电线路进行了梳理。

  12.通勤门备用钥匙管理不规范,未执行双人分开保管制度

  整改情况:已整改。我单位及时下发通知,要求各网点严格执行通勤门备用钥匙双人分开管理制度,xxx、xxx网点已按要求进行了自查与整改,实现了通勤门钥匙双人分开保管,我单位将对各支行、网点的通勤门钥匙保管情况进行一次复查。

  13.锅炉房、水泵房、配电室在地下室同一平面,未采取隔离和防护措施。

  整改情况:已向管理部门建金公司下达了安全隐患问题整改通知书,要求其按要求马上采取隔离措施,相互之间成为独立的操作空间,做到防水、防火等,坚决杜绝安全隐患。

  14.xxx办公楼配电室无防护网及粘鼠板。

  整改情况:已整改,已按要求进行了加装。

  15.未对消防值班人员进行岗前培训。

  整改情况:我单位办公楼尚未进行消防验收,未取得消防合格证,其次已向行里进行专门汇报,由于消防中控室值班人员尚未确定,所有还未进行岗前培训。一旦消防中控室值班人员确定,我行将按要求及时对相关人员进行岗前培训,保证做到上岗人员有证,有证人员才能上岗。

  16.金库守护室、调拨间、库区未安装语音对讲装置。

  整改情况:已整改。建金公司维护人员对金库守护室、调拨间、库区已加装语音对讲装置。

  17.办公楼部分消防设备已启用,但因拖欠施工工程款,施工方未交付钥匙,致使消防报警主机设在新建监控中心,无法执行值班制度。

  整改措施:我行正与施工方进行磋商,争取先将消防部分交付我行全部使用,确保能按规定进行正常的值班。

  银行自查报告10

  XX分行:

  为加强支行安全保卫工作,及时发现和消除安全隐患,支行安全保卫工作领导小组对支行的安全保卫工作、安全保卫制度执行情况、安防设施基本情况、消防知识培训及演练、自助设备、自助银行安全措施、计算机安全管理等方面的工作开展了全面自查,现将自查情况汇报如下:

  一、高度重视,确保工作落实到位

  支行成立了安全保卫、案防工作、消防安全、计算机系统安全、突发事件应急工作领导小组等,以加强支行的安保工作领导。各领导小组由支行行长担任组长,副行长担任副组长,各部门负责人为小组成员,领导小组下设办公室(与综合管理部合署办公),行长为安全保卫工作的第一责任人,并明确了副行长为分管行领导,综合部经理为兼职保卫干部。

  二、认真开展自查工作

  1、签订目标责任书。

  为切实落实安全保卫工作的目标责任,支行逐级签订了《案件防控、安全保卫、消防目标责任书》,即行长与各部门负责人签订责任书,各部门负责人与本部门员工签订责任书,明确了工作中应当承担的具体责任和目标。支行严格执行“一票否决制”,并将安全保卫工作纳入绩效考核。

  2、加强教育培训,强防范意识。

  支行每月组织全行员工、驻勤保安开展消防、安全、警示教育学习,并结合支行年初制定的安全学习计划进行安全防范、规章制度、职业道德等知识的培训,20xx年共开展了四次应急演练(一季度消防演练及应急预案知识问答;二季度自助设备区域防抢应急演练;三季度营业部门前群众性骚乱应急演练;四季度防抢应急演练),20xx年一季度开展了消防逃生应急演练。从而让员工掌握了相关的规章制度、基本防范技能、正确的操作规范和程序,以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领,各种自卫武器、报警监控装置的操作使用,并使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法,有效地提高了全员安全防范的能力。

  3、严格遵守规章制度。

  营业网点坚持双人临柜,通往柜台的通勤门能够按照规定即开即锁;自卫器具放于随手可取的隐蔽处;现金出纳柜台按要求按照了防弹玻璃及防护板;无超负荷用电现象,UPS电源能自动切换供电;监控设备能24小时正常运行,且录像能保持90天以上;自助设备区域检查一日三查制度,其监控设备能清晰的看到客户的面部及出钞口;员工能够熟练使用消防设施、器材;能够坚持在下班前进行安全检查,下班时关闭营业厅电源;严格执行非临柜人员进出柜台的相关制度。在款箱交接、上门收款、早晚接送库、资金解缴均能坚持双人交接,款箱均置于监控下完成,交接登记完整、清楚;设立了独立的网络设备间,并安装了防盗安全门,钥匙由支行综合管理部负责管理,进入机房均进行了登记。

  4、加大案件防控工作力度。

  支行根据总行和分行的部署,认真开展案件防控工作。一是认真开展案件风险滚动式排查,各部门定期对本部门的业务进行自查,将检查出的问题形成台账并落实责任人进行限期整改,并将自查情况形成报告交支行综合管理部。二是积极参加分行组织的“学制度、强执行、查漏洞、除风险”的专项活动。专项活动从学习开始,采取平时自学、定期集中学习的方法进行学习、培训,并对各项业务进行了逐一排查,将自查的情况形成了报告上报XX分行,接受并通过了上级的专项检查。

  银行自查报告11

  为切实做好“小金库”治理工作,把“小金库”治理工作落到实处,构建防治“小金库”工作长效机制。根据人总行统一部署,我支行于20xx年6月上旬组织开展了对“小金库”治理“回头看”工作,现将有关情况总结汇报如下。

  一、统一思想精心组织

  为提高全行上下对开展“小金库”治理工作重要意义的认识,深刻认识“小金库”治理工作的必要性、紧迫性,支行党组组织会计财务、后勤、内审、纪检等部门负责人召开了专门会议,研究部署对“小金库”治理“回头看”自查工作,要求相关人员认真对待,全行上下齐心协力,相关部门通力合作,共同把这次自查工作完成好。

  为使自查工作有序开展,支行成立了由一把手任组长、分管领导任副组长,会计、财务、后勤、内审、纪检等部门负责人为成员组成的“小金库”治理“回头看”自查工作小组。并公布了举报电话,自觉接受群众的监督。

  二、认真细致自查到位

  1、宣传动员提高认识

  召开全行干部职工大会,学习有关文件,强调“小金库”治理工作的重要意义,提高对“小金库”治理工作全员参与意识,对发现有“小金库”现象或隐患的及时主动报告。

  2、认真自查全面细致

  通过对支行账户开立情况、财务收支情况、出纳现金、银行存款情况、基建管理、固定资产管理情况的检查表明:我支行无截留收入、虚列开支、违规收费、乱罚款、上下级单位相互转移资金等行为,不存在“小金库”现象。

  三、完善制度构建长效机制

  1、加强思想教育

  积极开展党性、党风、党纪教育,帮助广大党员干部坚定理想信念,树立正确的世界观、人生观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观,明辨是非,不断增强拒腐防变能力。

  结合典型案例进行警示教育,警钟长鸣,用发生在身边的人和事进行教育,切实提高班子成员和干部职工的法制意识,使设立“小金库”违纪、违法、易诱发职务犯罪的观念深入人心,使党员干部从思想上、行动上支持、参与禁止“小金库”的工作,努力形成良好的氛围,筑牢拒腐防变的思想道德防线。

  2、加强制度建设,健全管理体系

  认真调研、分析、查找在分配制度、干部人事制度、监督管理体制等各个方面存在的漏洞和环节,不断总结完善制度建设,建立责任追究制,从源头预防和治理“小金库”的产生和漫延。

  3、实行责任追究,加大惩处力度

  建立和完善“一把手”责任追究制,把“小金库”问题纳入党风廉政建设的责任目标之一,实行一票否决,一旦发现“小金库”,除对当事人进行处理外,还必须对“一把手”实行责任追究。

  4、加强群众监督,健全信息渠道

  充分发挥广大干部职工的监督作用,建立举报箱、举报电话等多种渠道,发动干部职工监督的有利条件,为其反馈情况提供有效平台,达到有效扼制小金库的目的。

  5、建立奖惩机制

  建立举报查处奖惩机制。对举报“小金库”现象、查办“小金库”行为的有功人员,不仅从精神上给予奖励,同时从物质上给予一定奖励。

  银行自查报告12

  根据xxx消防大队对我公司出具的消防隐患整改意见书内容,经公司高层研究决定,在资金及其困难的情况下,我公司抽调二期工程建设资金,来建设和完善厂区消防设施,具体内容如下:

  一、 在20xx年10月10日前,建好消防控制系 统及配套声光报警和广播系统,完善车间内各类疏散标识及应急灯光设施;

  二、 在20xx年9月30日前,规划好消防水池 和水泵的规划定位,20xx年10月30日前建设完成;

  三、 在20xx年10月30日前,根据消防大队的 意见增加和改造车间外部消防栓,保证消防栓相互间隔合理。

  另外根据产业区管委会和商务局领导以及公安局 王书记的意见,任命一位专职副总,主抓消防安全,下设固定办公机构;抽调本厂男性员工成立厂区义务消防队,定期培训和演练;车间内每个班组设专职安全员,保证突发事故人员疏散的安全。

  银行自查报告13

  为贯彻落实市联社案件专项治理工作,黄河信用社认真学习和领会了《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》和《商业银行和农村信用社案件专项治理工作》方案精神以及省协会《关于防范操作风险做好案件专项治理工作的实施意见》等文件。通过学习讨论,充分了解了本次专项治理工作的重要意义,明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性,进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性,并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下:

  一、牢固思想防线

  能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与联社下发的文件精神,加强政治理论学习,牢固思想防线

  1、提高政治意识。能够深入学习“三个代表”重要思想,树立正确的政治方向和坚定的政治立场,时刻保持清醒的头脑,在大是大非面前站稳脚跟,经受得起大风大浪的考验。二是能够顾全大局,不为眼前利益所动,站在单位的角度去想问题、做工作,坚决不说不利于全局的话,不做不利于全局的事,坚决完成社里安排的工作任务。三是不计较个人得失,当个人利益和集体利益发生矛盾时,以集体为重,个人利益要无条件地服从。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养,进一步增强服务意识,做到“干一行、爱一行、专一行”,自觉接受广大客户监督,定期开展批评与自我批评,做一名合格的信合人。

  2、恪守规章制度。一是能够按照国家金融法令,有关法规制度和现金管理条例,具体办理现金、有价单证的收付和调拨工作,正确办理残破币的兑换,严格库存限额,及时调拨和上解现金。二是能够自觉加强柜面监督,严格审查凭证要素,做好反假工作,准确及时编制各种现金报表、调拨计划。三是能够坚持轧帐制度,正确使用有关登记簿,做到帐、簿、款相符;严格按规定处理长、短款,发现差错能及时汇报。四是能够加强库房管理,坚持钥匙分管,明确分工,同进同出,做到“六无”标准;遵守钱帐分管和“四双”制度,按要求做好库房的管理工作。五是能够严格按照甘肃省农村信用社综合业务系统柜员权限卡管理办法的有关规定,妥善保管好柜员卡和密码,做到保管严密,操作合规。六是能够不断增强防范意识,落实“三防一保”;认真熟记防盗防抢防暴预案,熟练掌握、使用好各种防范器械,时刻保持清醒的头脑,保护信用社的财产安全。

  二、严谨工作、生活作风

  在工作作风上,主要做到了以下四点:一是突出一个“实”字。工作不搞形式主义,不作表面文章;上报数字以实为本,不搞凭空捏造,无中生有;汇报工作敢说真话实话,不夸夸其谈,弄虚作假,做到说话让人相信,办事让人放心。二是牢记一个“细”字。细心做好大小票币、损伤币的兑换整理工作,做到点准、墩齐、挑净、捆紧,及时上解;严格按照金库保管制度,细心做好库房的保管工作,确保工作无疏漏。三是做到一个“快”。完成任务不拖泥带水,办理业务快而不急,在保证质量的前提下,提高工作效率。四是做到一个“严”。严格执行各项规章制度,对违反纪律的事情敢于纠正,自觉维护单位利益。

  生活作风上,能够牢记“自重、自省、自警、自励”的教导,用工作纪律严格约束自己,在思想上筑起拒腐防变的坚固防线。反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义,牢固树立“平凡”意识,忠于“平凡”岗位,保持“平静”心态,甘于“平淡”生活,勤勤恳恳办事,堂堂正正做人。

  三、存在问题

  一是学习不够深入,如政治理论学习只侧重单位里组织的学习,对许多政策、法律、法规只知其表,不知内含;业务上只注重钻研出纳工作,对其它的经济知识学习不够主动,不愿意去学。二是工作还不够积极主动,有时候只求过得去,不求过得硬。除出纳工作较为重视,对其它工作不愿主动插手。三是工作缺乏创新,按部就班;许多工作只是照着别人学,不去钻研,不去研究,不去归纳,办事凭经验,凭主观。四是内控制度的落实存在薄弱环节,同事间相互信任,“四双”制度落实不够全面等。

  四、今后的努力方向

  一是始终坚持抓学习,不断为自己“充电”,重点加强政治理论学习,在思想上筑起拒腐防变的坚固防线,警惕各种腐败思想的侵蚀。二是要加强对金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例深入分析,汲取经验教训,时刻为自己敲响警钟,进一步提高安全防范意识和自我防范能力。三是要进一步深化对甘肃省农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则的学习,真正把内控制度落到实处

  银行自查报告14

  XX宾馆在集团公司党委、纪委的直接领导下,在全体领导班子和全体党员干部的共同努力下,坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,深入学习贯彻中纪委十七届四次全会、明珠集团公司党风廉政建设暨纪检监察会议精神,按照集团公司党委、纪委的安排部署,紧紧围绕明珠集团20xx年工作会议确定的中心任务,加大宾馆惩防体系建设力度,深入推进宾馆的党风廉政建设和反腐倡廉工作,为宾馆又好又快发展保驾护航。

  一、党风廉政教育不断深化

  组织宾馆广大干部职工进行理想信念和廉洁从业教育,构筑牢固长效的思想道德防线。在实际工作中,注重分层次、抓重点,通过廉政责任书的签定、领导人员述廉议廉等形式,大力开展领导人员廉洁自律教育,促进各级领导人员树立正确的权力观、价值观和人生观,培养浩然正气,增强免疫能力。进一步研究制定重点岗位廉洁从业教育长效机制,建立完善易发、高发腐败工作部门的廉洁从业教育和谈话制度,开展廉洁承诺活动,党员领导干部以中心组学习会、组织生活会等多种形式进行学习传达,迅速掀起了一个学习的高潮。一是继续加强主题教育。以《党风廉政宣传月》、《作风建设》为主要内容的党风廉政宣传月活动,中层以上干部认真学习中央纪委《关于严格禁止利用职务上的便利谋取不正当利益的若干规定》,观看《加强领导干部作风建设,弘扬八个方面良好作风》廉政教育片。组织学习了当前国际经济形式—-金融风暴危机对我国经济的影响。增强广大党员的遵纪守法意识。二是重点加强了对领导人员的廉洁从业教育,牢固树立社会主义荣辱观。宾馆按照集团公司纪委的通知要求,认真贯彻并严格执行《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》,努力落实国有企业领导人员廉洁自律“七项要求”,教育和引导各级领导人员讲党性、重品行、作表率,做到清白做人、干净做事。三是加强了对重要岗位和关键环节管理人员的宣传教育。对一些易发、高发腐败问题的工作部门,不断加大宣传教育力度,重点加强了对“管人、管钱、管物”的三管人员的宣传教育工作,使党风廉政宣传教育得到中层以上干部的认可,收到了很好的效果。四是大力开展党风廉政宣传月活动,宾馆根据工作实际,通过举办廉政研究会等形式,教育和警醒广大干部职工。通过宣传教育,中层以上干部的廉洁从业意识得到进一步提高。

  二、党风廉政建设责任制得到进一步落实

  宾馆成立了以党支部书记、总经理为组长,副总经理、为副组长,各部门负责人为成员的廉政建设领导小组,所有中层以上干部与对应的责任人签订了党风廉政建设责任书,使党风廉政建设责任制任务到人、责任到人、目标到人,形成了一级抓一级,层层抓落实的良好局面。有力地推动了惩治和预防腐败体系建设的工作。

  三、建立规章制度,进一步加强约束机制。

  我们把搞好党风廉政建设作为加强队伍建设的重要内容,健全和完善了各项制度。宾馆为了进一步加强责任体系建设,强化责任落实机制,促进宾馆中层管理人员认真履职、依章管理、廉洁自律,增强执行力、提高工作效能,根据宾馆的相关规定和员工手册内容,结合宾馆实际,制定了《XX宾馆干部问责办法》。问责办法遵循权责统一、实事求是、公正公平、教育与惩戒相结合、改进工作与追究责任相结合的原则。进一步加强管理人员的工作作风,保持了严肃、高效的工作氛围。同时制定了《XX宾馆管理人员十不准》等制度,更加全面完善了管理上的漏洞。通过组织助理级人员集中学习,平时日常工作的检查,使宾馆管理人员的整体素质得到了明显提高。

  今年四月份,宾馆修订了新的会议制度,对会议时间和内容进行了合理安排,其中强调了“考核会”、“办公会议”、“中心组学习”会议的内容的准备和要求。形成了制度,加强了约束。

  四、加强重要环节的监督检查

  宾馆有效的预防腐败的关键是加强监督、关口前移,在强化监督上下功夫,突出监督重点,对效能监察发现的问题,已及时提出监察建议,下达监察决定,并督促相关部门整改落实。按照公司纪委“三重一大”集体决策制度的规定,认真检查宾馆在重大决策、重要干部任免、重大项目安排和大额度资金使用等事项是否按照决策要求、决策原则和方式、决策程序进行,收到良好效果。

  总结宾馆几年来的党风廉政建设工作,我们的工作取得了一定的成绩但是也存在着不足,我们的不足之处是工作方法还需提高、改进,有些管理工作还不到位,有的制度执行起来不是很严格,存在着人情面子,有个别工作尚不是那么规范。这些,有待于我们在以后的工作中不断摸索,不断改进,我们相信,在集团公司党委、纪委的正确领导下,在全体员工的共同努力下,宾馆的党风廉政建设工作一定会再创佳绩。为集团公司发展做出新的贡献。

  银行自查报告15

  根据区政府办《关于印发区开展治理和规范涉企收费工作实施意见的通知》(X政办发?20xx?XXX号)精神,我分局高度重视,于9月27日召开了以上领导干部参加的涉企收费清理工作专题会议,安排布置此项工作。针对分局20xx年1月1日以来的收费种类、标准、范围、数额、依据以及排污费征收管理工作进行了全面、认真的收缴自查和整改,现将清理自查的情况汇报如下:

  一、基本情况

  我分局目前涉企收费项目为:排污费、行政事业性收费和一般罚没收入等三项。排污费和行政事业性收费是根据《排污费征收使用管理条例》财政部财综?20xx?38号四部委令第31号及《陕西省环境监测机构开展专业服务收费标准》(陕环计发?20xx?128号)批准的收费项目。分局没有私设行政事业性收费项目、擅自扩大收费范围、提高收费标准和越权自定收费标准的现象。

  20xx年共征收排污费XXX万元,征收户数XX户;罚没收入为XX万元,并已全部上缴财政,征收资料、台帐、票据齐全,自查结果为良好。

  二、规范涉企收费工作的具体做法

  (一)加强排污费征收人员培训,提高业务能力。

  分局定期对征收人员进行培训考核,保持岗位相对稳定,非环境监察部门或人员不得从事排污申报与排污收费工作。结合审计提出的要求和建议进行培训,提高排污费征收人员业务能力。

  (二)建章立制,规范排污收费工作

  1、分局制订并严格执行排污收费制度,下大力抓好排污申报登记管理、排污申报审核、排污申报核定、排污收费计算与缴纳五个环节。能够做到对每一个征收对象做详细调查,做好笔录。对每一笔费用认真核对,对征收单位的实际情况及时汇报,认真研究,对不同情况给予不同处理,做到人性化管理,合理化征收。每征收一笔费用,都经过集体研究,做到公开、公正、公平。加大透明度,严格标准,杜绝核定随意减少和缺项目核征排污费的情况。

  2、认真执行监理处关于《排污费征收管理系统》软件使用的要求,严格按规定将每家排污企业的资料录入,认真落实排污费核定、征收工作的三级审批制度。征收人员、大队长、主管领导各负其责,按照权限进行核定、审批。并且使用软件及时对账,坚持使用《排污费征收管理系统》软件打印送达统一的排污费核定通知书、排污费缴纳通知单,切实做到排污核定征收管理规范化、科学化。

  3、安排专人开据发票,填写规范、清晰,按照开票要求载明缴费种类、时段、单价和缴费额等各项内容。

  (三)严格按标准开展行政事业性收费

  1、分局环境监测站是行政事业性收费的执收单位。具有独立法人资格,并取得省物价部门颁发的收费许可证。主要项目有废气监测、废水监测、噪声监测、与环境影响评价有关的监测及环境保护项目验收监测等。

  2、分局环境监测站按照规定进行收费公示,并针对不同的服务项目制作了环境监测服务收费核算表,在接受用户委托后,根据委托事项按照陕环计发?20xx?128号文件收费标准与用户核定监测费用,由复核人员复核,再由审核人员审核后经用户确认并认可。

  3、分局按照规定严格使用财政部门统一印制的行政事业性收费票据,实行“单位开票、银行收款、财政统管”并建立了行政事业性收费票据管理制度,由专人负责管理票据。收费人员是经过物价部门的培训,并申领了《收费员证》做到持证收费。

  4、执罚单位按规定进行登记并办理《罚没登记证》;收费(罚没)资金执行了“收支两条线”管理办法,并按规定实行了专户储存或上缴国库无隐瞒收入、虚报等弄虚作假的行为,保证了行政事业收费及时、足额地缴入财政专户,没有私设收入过渡户、截留、挪用、坐支收费资金等行为。

  三、存在的问题

  由于分局环境监测站目前执行的收费依据是十几年前制定,其中的收费额度也是依据当时的监测成本计算。随着社会的发展,目前的监测成本较当时已有大幅的提高,使得监测站在监测过程中出现“做的越多,赔的越多”的情况。举例说硫酸,20xx时10L装12元左右,20xx年时已涨到70多元。同时还因为该试剂属于易制毒危险化学试剂,需到公安部门进行备案,这也增加了该产品的成本。因此,我分局觉得应对该标准进行及时的调整,已适应目前的情况。

  四、下一步打算

  通过认真清理自查,分局在今后的工作中将进一步加强管理,从严把关,严格按照排污费征收管理程序和监测机构服务收费标准,依法足额收缴,按规定及时解缴国库,将我分局的涉企收费工作更加完善和进一步提升。